Hoe de schuldratio wordt berekend voor een Franse hypotheek?

Over het algemeen zullen Franse kredietverstrekkers tot 80% van de aankoopprijs lenen aan niet-ingezetenen, hoewel elke kredietverstrekker verschillende criteria hanteert. Sommige kredietverstrekkers zullen ook de notariskosten toevoegen aan het hypotheekbedrag (de notariskosten in Frankrijk kunnen variëren tussen ongeveer 2,5 en 8%, afhankelijk van of het pand een nieuwbouwwoning is en daarom in aanmerking komt voor gereduceerde kosten).

Volgens de Franse consumentenwetgeving moeten kredietverstrekkers beoordelen hoe betaalbaar het is voor een lener om een Franse hypotheek aan te gaan. Zij houden rekening met eventuele bestaande leningen, hypotheken, openstaande creditcardschulden die niet aan het einde van elke maand worden afbetaald, kinderalimentatie, huur, enzovoort die u als vaste uitgaven heeft. Vervolgens vergelijken zij dit totaal met uw hoofdzakelijke inkomen en andere inkomsten die u mogelijk heeft. Het is belangrijk te weten dat uitgaven zoals voedsel, elektriciteitsrekeningen, enzovoort niet worden meegenomen in hun berekening. Het is echter belangrijk om een idee te hebben van de totale uitgaven om een idee te krijgen van hoe goed u uw financiën beheert (zij geven de voorkeur aan klanten die elke maand geld kunnen sparen).

In Frankrijk zou uw schuld/inkomensverhouding idealiter onder de 33% moeten liggen. Een schuld/inkomensverhouding van 30% is uitstekend. Een verhouding tussen 30 en 36% is goed. Maar een verhouding van meer dan 40% is vaak problematisch om een hypotheek te verkrijgen. Met andere woorden: het huishouden moet ten minste twee derde van zijn inkomsten beschikbaar hebben na het betalen van alle hypotheken en leningen (op maandbasis).

Elke kredietverstrekker zal een aanvraag op een andere manier beoordelen, afhankelijk van interne beleidsregels. Het is daarom moeilijk om met 100% nauwkeurigheid de uitkomst van een hypotheekaanvraag te voorspellen, hoewel onze ruime ervaring op dit gebied helpt bij het beoordelen van potentiële leners en het adviseren welke kredietverstrekkers geneigd zouden zijn uw hypotheekaanvraag te accepteren. Momenteel hebben wij bij Sextant Hypotheken een slagingspercentage van 95% van alle aanvragen die naar de Franse banken zijn verzonden.

Bijvoorbeeld:

De heer en mevrouw Smith, beide 47 jaar oud, zouden graag een Frans pand van €200.000 willen kopen. Zij hebben een hypotheek van 80% over 20 jaar nodig en hebben €60.000 beschikbaar om de aanbetaling en aankoopkosten te dekken.

De heer Smith verdient £43.000/jaar en mevrouw Smith verdient £30.000/jaar.

Zij zijn volledig eigenaar van hun hoofdverblijf in Londen, dat getaxeerd is op £350.000. Tien jaar geleden hebben zij ook een huurpand gekocht. De maandelijkse hypotheekaflossing hiervoor is £550 en zij ontvangen een huurinkomen van £700 per maand. Daarnaast betaalt het echtpaar £150 per maand voor een autolening. Zij kozen voor een hypotheek met een looptijd van 20 jaar en een vast rentetarief van 4% De bank houdt rekening met 75% van hun huurinkomen en het nettosalaris van het echtpaar. De schuldratio is:

(850+550+150)/(2508+1750+700*75%)=32,4%

Zoals u uit de uitkomst van de berekening kunt concluderen, is de schuldratio van de heer en mevrouw Smith uitstekend. Het oordeel is positief; zij ontvangen een formele hypotheekaanbieding die het hun mogelijk maakt om hun tweede woning in Frankrijk zonder moeilijkheden te kopen.

Wat nu? ******Optie 1 **Klik hier om te informeren en wij nemen contact met u op

Optie 2 spreek nu met een adviseur Onze hypotheekexpert helpt u de juiste keuze te maken. Bel ons nu op: 020 7428 4918