法国抵押贷款的负债率是如何计算的？

一般来说，法国贷款机构最高可向非居民提供**购房价格80%**的贷款，尽管各贷款机构的条件不尽相同。部分贷款机构还会将公证费计入抵押贷款金额（法国的公证费约为2.5%至8%不等，取决于是否为新建房产，因此可享受减免费用）。

根据法国消费者法律，贷款机构必须评估借款人承担法国抵押贷款的能力。他们会考虑您所有的固定支出，包括现有贷款、抵押贷款、每月未全额偿还的信用卡欠款、子女抚养费、房租等。 然后，他们将这一总额与您的主要收入及其他可能有的收入进行比较。 值得注意的是，食品支出、电费等日常开销不纳入计算。然而，了解总支出对于评估您的财务管理能力仍然很重要（贷款方更青睐每月能存钱的客户）。

在法国，理想情况下您的负债收入比应低于33%。负债收入比为30%属于优秀。30%至36%之间为良好。但超过40%通常难以获得抵押贷款。换言之，家庭在支付所有抵押贷款和贷款后（按月计算），必须保留至少三分之二的收入。

各贷款机构会根据内部政策以不同方式评估申请，因此很难100%准确预测任何抵押贷款申请的结果。不过，我们在该领域的丰富经验有助于评估潜在借款人，并建议哪些贷款机构可能接受您的申请。目前，在Sextant Mortgages，我们向法国银行提交的申请成功率为95%。

例如：

史密斯先生和太太，现年47岁，希望购买一套价值20万欧元的法国房产。 他们需要80%的20年期抵押贷款，并拥有6万欧元用于支付首付和购房费用。

史密斯先生年薪43,000英镑，史密斯太太年薪30,000英镑。

他们在伦敦的自主住房已全额付清，价值35万英镑。 十年前，他们还购买了一套出租房产。月供为550英镑，月租金收入为700英镑。 此外，这对夫妇每月还需支付150英镑的车贷。 他们选择了20年期固定利率4%的抵押贷款。 银行将考虑他们75%的租金收入和夫妇的净工资。 负债率为：

(850+550+150)/(2508+1750+700*75%)=32.4%

从计算结果可以看出，史密斯特夫妇的负债率非常优秀。结论是积极的；他们将收到正式的抵押贷款报价，能够顺利在法国购买第二套房产。

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