Wie wird das Schuldenträgverhältnis für eine französische Hypothek berechnet?

Im Allgemeinen gewähren französische Kreditgeber Nichtresidenten ein Darlehen von bis zu 80% des Kaufpreises, wobei jeder Kreditgeber unterschiedliche Kriterien hat. Einige Kreditgeber können auch die Notargebühren in die Hypothekensumme einbeziehen (die Notargebühren in Frankreich liegen je nach Neubau und damit verbundenen Gebührenermäßigungen zwischen ca. 2,5 und 8%).

Aufgrund des französischen Verbraucherschutzgesetzes müssen die Kreditgeber prüfen, ob es für einen Kreditnehmer finanziell tragbar ist, eine französische Hypothek aufzunehmen. Sie berücksichtigen alle bestehenden Darlehen, Hypotheken, ausstehenden Kreditkartenguthaben, die nicht jeden Monat vollständig bezahlt werden, Unterhaltszahlungen, Mieteinnahmen usw., die Sie als feste Ausgaben haben. Dann vergleichen sie diese Gesamtsumme mit Ihrem Haupteinkommen und anderen Einkommen, die Sie möglicherweise haben. Es ist wichtig zu beachten, dass Ausgaben wie Lebensmittel, Stromrechnungen usw. bei ihrer Berechnung nicht berücksichtigt werden. Es ist jedoch wichtig, eine Vorstellung von den Gesamtausgaben zu haben, um zu wissen, wie gut Sie mit Ihren Finanzen umgehen (sie bevorzugen Kunden, die jeden Monat sparen können).

In Frankreich sollte Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis idealerweise unter 33% liegen. Ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 30% ist ausgezeichnet. Ein Verhältnis zwischen 30 und 36% ist gut. Ein Verhältnis von mehr als 40% ist jedoch oft problematisch, um eine Hypothek zu erhalten. Mit anderen Worten: Der Haushalt muss mindestens zwei Drittel seines Einkommens zur Verfügung haben, nachdem alle Hypotheken und Darlehen (monatlich) bezahlt wurden.

Jeder Kreditgeber bewertet einen Antrag unterschiedlich je nach internen Richtlinien. Es ist daher schwierig, das Ergebnis einer Hypothekenanfrage mit 100%iger Genauigkeit vorherzusagen, obwohl unsere lange Erfahrung auf diesem Gebiet bei der Bewertung potenzieller Kreditnehmer und der Beratung, welche Kreditgeber tendenziell geneigt sein könnten, Ihre Hypothekenanfrage zu akzeptieren, hilft. Derzeit haben wir bei Sextant Mortgages eine Erfolgsrate von 95% aller Anfragen, die an die französischen Banken gesendet wurden.

Beispiel:

Herr und Frau Smith, beide 47 Jahre alt, möchten eine franzöische Immobilie im Wert von 200.000 € erwerben. Sie benötigen eine 80%-Hypothek über 20 Jahre und haben 60.000 € für die Anzahlung und Kaufnebenkosten zur Verfügung.

Herr Smith verdient 43.000 £/Jahr und Frau Smith verdient 30.000 £/Jahr.

Sie besitzen ihr Hauptwohnsitz in London vollständig, das mit 350.000 £ bewertet wird. Vor 10 Jahren kauften sie auch eine Mietimmobilie. Die monatlichen Hypothekenzahlungen dafür betragen 550 £ und sie erhalten eine Mieteinnahme von 700 £ pro Monat. Zusätzlich zahlt das Paar jeden Monat 150 £ für einen Autokredit zurück. Sie wählten eine Hypothek mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einem Festzinssatz von 4% Die Bank berücksichtigt 75% ihrer Mieteinnahmen und das Nettoeinkommen des Paares. Das Schuldenträgverhältnis beträgt:

(850+550+150)/(2508+1750+700*75%)=32,4%

Wie Sie aus dem Berechnungsergebnis ersehen können, ist das Schuldenträgverhältnis von Herrn und Frau Smith ausgezeichnet. Das Urteil ist positiv; sie erhalten ein formelles Hypothekenangebot, das es ihnen ermöglicht, ihr Zweitwohnsitz in Frankreich ohne Schwierigkeiten zu erwerben.

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