كيف يتم حساب نسبة الدين للقرض العقاري في France؟

بشكل عام، يقدم المقرضون الفرنسيون قروضاً تصل إلى 80% من سعر الشراء لغير المقيمين، على الرغم من أن كل مقرض لديه معايير مختلفة. كما يقوم بعض المقرضين بإضافة رسوم الموثق إلى مبلغ القرض (يمكن أن تتراوح رسوم الموثق في France بين 2.5 و8% تقريباً، اعتماداً على ما إذا كان العقار بناءً جديداً وبالتالي يستفيد من رسوم مخفضة أم لا).

بموجب قانون حماية المستهلك الفرنسي، يتعين على المقرضين تقييم مدى قدرة المقترض على تحمل قرض عقاري فرنسي. وسيأخذون في الاعتبار أي قروض قائمة، أو رهون عقارية، أو أرصدة بطاقات ائتمان مستحقة لم يتم سدادها بالكامل في نهاية كل شهر، ونفقات إعالة الأطفال، والإيجارات، وما إلى ذلك مما قد يكون لديك من نفقات ثابتة.
ثم يقومون بمقارنة هذا المجموع مع دخلك الرئيسي وأي دخل آخر قد يكون لديك.
من المهم ملاحظة أن النفقات مثل تكاليف الطعام وفواتير الكهرباء وما إلى ذلك لا تؤخذ في الاعتبار في حساباتهم. ومع ذلك، من المهم أن يكون لديك تصور عن إجمالي الإنفاق ليكون لديهم فكرة عن مدى جودة إدارتك لحساباتك (حيث يفضلون العملاء القادرين على ادخار المال كل شهر).

في France، من الناحية المثالية، يجب أن تكون نسبة الدين إلى الدخل أقل من 33%. وتعتبر نسبة 30% ممتازة، بينما تعتبر النسبة بين 30 و36% جيدة. أما النسبة التي تتجاوز 40% فغالباً ما تشكل عائقاً في الحصول على قرض عقاري. وبعبارة أخرى، يجب أن يتوفر لدى الأسرة ثلثا دخلها على الأقل بعد سداد جميع الرهون والقروض (على أساس شهري).

يقوم كل مقرض بتقييم الطلب بطريقة مختلفة بناءً على السياسات الداخلية، لذا من الصعب التنبؤ بدقة 100% بنتيجة أي طلب قرض عقاري، على الرغم من أن خبرتنا الطويلة في هذا المجال تساعد في تقييم المقترضين المحتملين وتقديم المشورة بشأن المقرضين الذين قد يكونون أكثر ميلاً لقبول طلب القرض الخاص بك. حالياً، في Sextant Mortgages، لدينا معدل نجاح يصل إلى 95% من جميع الطلبات المرسلة إلى البنوك الفرنسية.

على سبيل المثال:

يرغب السيد والسيدة سميث، وكلاهما يبلغ من العمر 47 عاماً، في شراء عقار فرنسي بقيمة 200,000 يورو.
يحتاجان إلى قرض عقاري بنسبة 80% على مدى 20 عاماً، ولديهما 60,000 يورو متاحة لتغطية الدفعة الأولى وتكاليف الشراء.

يتقاضى السيد سميث 43,000 جنيه إسترليني سنوياً، بينما تتقاضى السيدة سميث 30,000 جنيه إسترليني سنوياً.

يمتلكان بالكامل مسكنهما الرئيسي في لندن والذي تقدر قيمته بـ 350,000 جنيه إسترليني.
قبل 10 سنوات، اشتروا أيضاً عقاراً للاستثمار التأجيري. تبلغ الدفعات الشهرية للقرض العقاري الخاص به 550 جنيهاً إسترلينياً، ويحصلون على دخل إيجاري قدره 700 جنيه إسترليني شهرياً.
بالإضافة إلى ذلك، يدفع الزوجان 150 جنيهاً إسترلينياً كل شهر لسداد قرض السيارة.
اختارا قرضاً عقارياً لمدة 20 عاماً وبسعر فائدة ثابت قدره 4%
سيأخذ البنك في الاعتبار 75% من دخل الإيجار والرواتب الصافية للزوجين.
نسبة الدين هي:

(850+550+150)/(2508+1750+700*75%)=32.4%

كما يتضح من نتيجة الحساب، فإن نسبة الدين للسيد والسيدة سميث ممتازة. والقرار إيجابي؛ حيث سيتلقيان عرضاً رسمياً للقرض العقاري سيمكنهما من شراء منزلهما الثاني في France دون صعوبات.

ما الخطوة التالية؟ ******الخيار 1 انقر هنا للاستفسار وسنعاود الاتصال بك

الخيار 2 تحدث إلى مستشار الآن
سيساعدك خبير القروض العقارية لدينا في اتخاذ القرار الصحيح.
اتصل بنا الآن على: 020 7428 4918