אשראי משכנתא: כללים חדשים להקלת הלוואות

ב-17 בפברואר, **הפרלמנט **אימץ באופן סופי הצעת חוק המשנה במקצת את מצבם של **הלווים **עם פרויקט נדל“ן. בעוד שמדובר בהקלה על כללים מסוימים הקשורים לביטוח הלוואות, חדשות טובות אלו עשויות עם זאת להוביל **להשלכות **שליליות על תקציבי משקי הבית. הסברים.

האפשרות לשנות ביטוח לווה בכל עת

הוא לעתים קרובות מכביד מאוד על התקציב הכולל של הלוואת משכנתא – לפחות כמה אלפי פאונד. ביטוח לווה הוא בהחלט חיוני מכיוון שהוא **מגן על הבנק וכן על הלווה ויורשיו **במקרה של מוות, נכות מלאה או חלקית, או אף אובדן עבודה. עם זאת, מדיניות התמחור של ספקי הביטוח יכולה להשתנות באופן משמעותי.

עד כה, היה ניתן לבטל את הביטוח – לעתים קרובות נלקח אצל המוסד המלווה שהופך אותו לתנאי למתן ההלוואה – רק במהלך השנה הראשונה או בתאריך השנת ההלוואה. כעת יהיה אפשר לבחור בביטוח חדש **משתלם יותר **בכל עת וללא חיובים. בנוסף להקלה על התהליך, מדידה זו בוודאי תעודד מספר רב של משקי בית להתעניין בחיסכון הפוטנציאלי בנקודה זו.

מוערך כי הרווח עבור משקי בית לווים יכול להגיע ל£5,000 עד £15,000 לאורך תקופת ההלוואה: משהו שיכול להשפיע באופן מוחשי על כוח הקנייה שלהם. המדידה תיכנס לתוקף מיוני 2022 עבור הסכמי הלוואה חדשים, ובספטמבר 2022 עבור הסכמים קיימים.

הסרת מידע רפואי עבור הלוואות מסוימות

כל לווה משכנתא כבר קיבל מהבנק המלווה את השאלון המפורסם, המהווה הצהרה בתום לב בנוגע להיסטוריה הבריאותית של המועמד. יש לפרט את כל המצבים הרפואיים והמחלות שהתנסו בהם בעבר, בתמיכת מסמכים במידת הצורך שהונפקו על ידי רשות רפואית. מידע זה משמש להערכת הסיכון הרפואי של המטופל ומשפיע על גובה דמי הביטוח הנדרשים. כל מחדל או השמטה מאפשרים לספק הביטוח להשתחרר מפיצוי אפשרי: הנושא יש להתייחס אליו ברצינות על ידי כל הצדדים.

החידוש שהוצג על ידי הפרלמנט נועד להסיר שאלון בריאות זה עבור כל הלוואה של פחות מ-£200,000 שנלקחת על ידי אדם שיהיה מתחת לגיל 60 בסוף תקופת החזר ההלוואה. מה שעדיין מייצג, לפי הברוקר MeilleurTaux, כמעט מקרה אחד משניים!

שינוי זכות השכחה

היא נקבעה על 10 שנים לאחר סיום פרוטוקול הטיפול עבור חולי סרטן, אך צומצמה ל-5 שנים עבור מטופלים מתחת לגיל 21. הטקסט החדש מתייחס לתקופת זכות השכחה של 5 שנים עבור כל האנשים שסבלו מסרטן או הפטיטיס C. מעבר לתקופה זו, לכן, לא יהיה עוד חובה לציין שסבלו ממצבים אלה ואי-הודעה לביטוח לא יכול להוות סיבה לסירוב פיצויים. **

המחוקק רוצה ללכת רחוק יותר ודורש מכוחות האמנה Aeras (שמטרתה “לבטח ולוות בסיכון בריאותי מוגבר”) לשקוף עד קיץ 2022 על הכללים שיש להנהיג עבור מצבים אחרים. התפתחות תהיה מוצדקת בהתחשב בטיפולים החדשים שהופיעו, שהם יעילים יותר ומפחיתים את הסיכון להישנות.

השלכה צפויה על תקציבי משקי הבית

ספקי הביטוח לא ייכשלו להגיב לכללים החדשים האלה, ויחפשו להגן על עצמם מפני העלייה בסיכונים. עלייה כללית בפרמיות הביטוח צפויה, כדי לפצות על חוסר הראות לגבי הסיכון הנגרם. אם בעבר תוספות תעריף השפיעו רק על מנויים הנחשבים כמציגים סיכון מוגבר, כל חוזה יכול להיות מושפע מזהירות מול חוסר המידע.

העלייה הצפויה נשארת צנועה, בסדר גודל של פאונד עד שני פאונד לכל תשלום חודשי, כפי שציינה Crédit Mutuel, הבנק הראשון שכבר הסיר את השאלון הבריאותי בסוף 2021 עבור כל לווה שרוכש את מקום מגוריו העיקרי ולקוח בבנק יותר משבע שנים.

התקציב הכולל לאורך משך ההלוואה יעלה אפוא ב-£240 עד £480 עבור הלוואה סטנדרטית שנלקחה לתקופה של 20 שנה, עם השפעה משמעותית עבור משקי בית עם התקציבים הדוקים ביותר.

הצעדים שהוכרזו ראויים לשבח והולכים בכיוון של שוויון רב יותר בין לקוחות הבנקים מול סיכון וביטוח. מטופלים לשעבר יראו את גישתם לאפשרויות אשראי משתפרת. עם זאת, מחברי הפוליסות מתבקשים לבטח אנשים שעשויים להיות לא בריאים בכלים מופחתים לגלות זאת. אם ההשלכות משפיעות על כל המנויים, זה הולך בכיוון של הגיון חברתי שכבר רואה ביטוח לאומי, אבטלה או פנסיה ממומנים על ידי כולם.