Hypothekarkredit: neue Regeln erleichtern die Kreditaufnahme

Am 17. Februar hat das **Parlament **endgültig einen Gesetzentwurf verabschiedet, der die Situation für **Kreditnehmer **mit einem Immobilienprojekt teilweise verändert. Während es um die Lockerung bestimmter Regeln zur Kreditversicherung geht, kann diese gute Nachricht jedoch **Konsequenzen **mit sich bringen, die sich nachteilig auf die Haushaltsbudgets auswirken. Erläuterungen.

Die Möglichkeit, die Kreditnehmerversicherung jederzeit zu wechseln

Sie schlägt oft schwer auf das Gesamtbudget eines Hypothekarkredits durch – mindestens einige Tausend Pfund. Die Kreditnehmerversicherung ist zwar unerlässlich, da sie **die Bank sowie den Kreditnehmer und deren Erben **im Falle von Tod, vollständiger oder teilweiser Arbeitsunfähigkeit oder sogar Arbeitslosigkeit schützt. Allerdings kann die Preispolitik der Versicherer erheblich variieren.

Bisher war es möglich, die eigene Versicherung zu kündigen – die häufig bei der kreditgebenden Institution abgeschlossen wurde, die sie zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens macht – nur während des ersten Jahres oder am Jahrestag des Darlehens. Künftig wird es möglich sein, jederzeit und ohne Gebühren eine vorteilhaftere neue Versicherung zu wählen. Neben der Erleichterung des Verfahrens wird diese Maßnahme zweifellos zahlreiche Haushalte dazu ermutigen, sich für die potenziellen Einsparungen in diesem Punkt zu interessieren.

Es wird geschätzt, dass der **Gewinn für kreditnehmende Haushalte **im Laufe ihres Darlehens 5.000 bis 15.000 £ erreichen kann: etwas, das konkrete Auswirkungen auf ihre Kaufkraft haben könnte. Die Maßnahme tritt ab Juni 2022 für neue Darlehensverträge und im September 2022 für bestehende Verträge in Kraft.

Abschaffung der medizinischen Angaben für bestimmte Kredite

Jeder Hypothekenkreditnehmer hat von seiner kreditgebenden Bank bereits den berühmten Fragebogen erhalten, der eine Ehrenerklärung zur gesundheitlichen Vorgeschichte des Antragstellers darstellt. Alle früher aufgetretenen Erkrankungen und Leiden müssen aufgeführt werden, gegebenenfalls belegt durch Dokumente einer medizinischen Stelle. Diese Informationen dienen der medizinischen Risikoeinschätzung des Antragstellers und beeinflussen die Höhe der geforderten Versicherungsprämie. Jede Unterlassung oder jeder Fehler ermöglicht es dem Versicherer, sich von einer möglichen Entschädigung zu befreien: die Sache ist von allen Beteiligten ernst zu nehmen.

Die vom Parlament eingeführte Neuheit zielt darauf ab, diesen Gesundheitsfragebogen abzuschaffen für jedes Darlehen unter 200.000 £, das von einer Person aufgenommen wird, die bei Ende der Darlehensrückzahlung unter 60 Jahre alt sein wird. Was laut dem Makler MeilleurTaux immerhin nahezu jeden zweiten Fall ausmacht!

Änderung des Rechts auf Vergessenwerden

Es lag bei 10 Jahren nach Ende des Behandlungsprotokolls für Krebspatienten, wurde jedoch für Patienten unter 21 Jahren auf 5 Jahre verkürzt. Der neue Text sieht **eine Vergessensfrist von 5 Jahren **für alle Personen vor, die an Krebs oder Hepatitis C erkrankt waren. Nach Ablauf dieser Frist ist es daher nicht mehr zwingend erforderlich, anzugeben, an diesen Erkrankungen gelitten zu haben, und **die Nichtinformation der Versicherung kann keinen **Grund für die Verweigerung einer Entschädigung darstellen. **

Der Gesetzgeber möchte noch weiter gehen und verpflichtet die Akteure der Aeras-Konvention (die darauf abzielt, „mit erhöhtem Gesundheitsrisiko zu versichern und zu kreditieren”) durch dieses Gesetz, bis Sommer 2022 über die Regeln nachzudenken, die für andere Erkrankungen festzulegen sind. Eine Weiterentwicklung wäre angesichts der neu erschienenen, wirksameren Behandlungen gerechtfertigt, die das Rückfallrisiko verringern.

Eine absehbare Konsequenz für die Haushaltsbudgets

Die Versicherer werden nicht zögern, auf diese neuen Regeln zu reagieren und sich gegen die Zunahme der Risiken abzusichern. Es ist eine allgemeine Erhöhung der Versicherungsprämien zu befürchten, um den fehlenden Überblick über das eingegangene Risiko auszugleichen. Wenn früher Aufschläge nur Versicherungsnehmer betrafen, die als erhöhtes Risiko eingestuft wurden, könnte jeder Vertrag von der Vorsicht angesichts des Informationsmangels betroffen sein.

Die zu erwartende Erhöhung bleibt bescheiden, in der Größenordnung von ein bis zwei Pfund pro monatlicher Rate, wie die Crédit Mutuel angibt, die erste Bank, die den Gesundheitsfragebogen bereits Ende 2021 für jeden Kreditnehmer abgeschafft hat, der seine Hauptwohnung erwirbt und seit mehr als sieben Jahren Kunde der Bank ist.

Das Gesamtbudget über die Laufzeit des Darlehens würde sich somit um 240 bis 480 £ erhöhen bei einem Standarddarlehen mit einer Laufzeit von 20 Jahren, mit spürbaren Auswirkungen für Haushalte mit den engsten Budgets.

Die angekündigten Maßnahmen sind lobenswert und gehen in Richtung größerer Gerechtigkeit zwischen Bankkunden, die Risiken und Versicherungen gegenüberstehen. Ehemalige Patienten werden einen verbesserten Zugang zu Kreditmöglichkeiten feststellen. Allerdings werden die Versicherer gebeten, möglicherweise erkrankte Personen mit weniger Instrumenten zur Aufdeckung dieser Tatsache abzudecken. Wenn die Konsequenzen alle Versicherungsnehmer betreffen, entspricht dies der gesellschaftlichen Logik, die bereits heute eine nationale Versicherung, Arbeitslosigkeit oder Rente von allen finanziert sieht.