Hypothekenantrag: Geben Sie sich alle Chancen

Bevor Sie überhaupt Ihre Suche nach der Immobilie Ihrer Träume beginnen, nehmen Sie sich die Zeit, sich die richtigen Fragen zu stellen und Ihren Ansatz gründlich vorzubereiten. Der Kaufprozess, der mehrere Monate dauert, erfordert das Befolgen spezifischer Schritte. Ein umfassender und sicherer Blick auf Ihr Projekt wird Ihnen das Ziel sichern: die Hypothek zu erhalten. Lassen Sie uns nun betrachten, wie Sie sich alle Chancen geben können.

Die Schritte vor der Beantragung eines Kredits

Ermittlung Ihrer tatsächlichen Kreditfähigkeit

Beginnen Sie nicht mit der Suche nach einem Haus oder einer Wohnung allein basierend auf Ihren Geschmackspräferenzen: Sie könnten enttäuscht werden und wertvolle Zeit verschwenden. Bevor Sie die Immobilienangebote durchsuchen, kontaktieren Sie Ihre Bank, auch wenn Sie nicht unbedingt planen, die zukünftige Hypothek bei ihnen aufzunehmen. Ihr Bankberater kennt Ihre finanzielle Situation, Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben: Er kann Sie über Ihre tatsächliche und akzeptable Kreditfähigkeit für eine Bank beraten.

Mit dem gleichen Ansatz können Sie auch direkt einen Makler kontaktieren, dessen Erstberatung in der Regel kostenlos ist. Mit den von Ihnen bereitgestellten Dokumenten kann er den maximalen Betrag schätzen, den Sie für den Kauf einschließlich der Notargebühren einplanen können.

Nun können Sie damit beginnen, Immobilien zu besichtigen, die Ihren finanziellen Möglichkeiten entsprechen.

Unterzeichnung des Kaufvertrags

Sobald Sie die Immobilie gefunden haben, werden Sie einen Kaufvertrag mit dem Verkäufer unterzeichnen. Direkt zwischen Privatpersonen oder vorzugsweise mit Unterstützung eines Fachmanns, um sicherzustellen, dass nichts Wichtiges übersehen wird (Immobilienmakler oder Notar).

Wir betonen hier die Wichtigkeit des Vertrags, da er verwendet wird, um Ihre zukünftige kreditgebende Bank über Ihr Projekt zu informieren. Alle Kosten sind enthalten: der Kaufbetrag, geschätzte Notargebühren, Maklergebühren falls zutreffend. Darüber hinaus ist der Vertrag unerlässlich, da er den Zeitrahmen bestimmt, der Ihnen eingeräumt wird, um dem Verkäufer Ihr von der Bank angenommes Hypothekenangebot zu unterbreiten. Obwohl dieser Zeitrahmen variieren kann, beträgt er im Allgemeinen zwischen 30 und 45 Tagen.

Zusammenstellung einer Anzahlung

Auch wenn Sie einen unbefristeten Vertrag (CDI) haben, werden heute nur wenige Banken einer Hypothek ohne Anzahlung zustimmen, die einen konkreten Beweis dafür darstellt, dass der Käufer an sein eigenes Projekt glaubt, da er finanziell beteiligt ist.

Der Anzahlungsbetrag ist ab dem Moment wichtig, in dem er die Notar- und Verwaltungsgebühren deckt: Versuchen Sie nach Möglichkeit, im Voraus 10% des Gesamtprojektbetrags zu sparen, den Sie am Tag der Unterzeichnung der Eigentumsurkunde freigeben und mitbringen können.

Einreichen Ihres Hypothekenantrags

Handeln Sie ohne Verzögerung

Der vom Vertrag eingeräumte Zeitrahmen mag komfortabel erscheinen, aber lassen Sie sich nicht täuschen: Kontaktieren Sie so schnell wie möglich eine oder mehrere Banken. Die Bearbeitungszeit für Ihren Antrag kann sich als quite lang erweisen. Zusätzliche Dokumente können je nach Prüfung Ihrer Unterlagen angefordert werden, und die Entscheidungszeiten können mehrere Wochen betragen.

Falls das Kreditangebot nicht innerhalb des Zeitrahmens erstellt wird, können Sie die Bank um ein Schreiben bitten, das eine grundsätzliche Zustimmung bestätigt, um den verkaufenden Eigentümer zu beruhigen.

Bereiten Sie im Voraus eine gründliche Mappe vor

Bevor Sie Ihren Antrag einreichen, erkundigen Sie sich, welche Dokumente für einen Hypothekenantrag erforderlich sind. Das Einreichen einer vollständigen Mappe bei einer Bank von Anfang an wird Ihnen Zeit sparen und wird als Zeichen der Seriosität geschätzt.

Da Ihr Kaufprojekt bereits seit einiger Zeit läuft, stellen Sie sicher, dass Sie eine einwandfreie Bankhistorie der letzten drei Monate präsentieren. Das Fehlen von Überziehungen und eine solide Verwaltung Ihres Geldes werden beruhigende Bewertungskriterien für den Kreditgeber sein. Sie werden nicht nur ermutigt, positiv auf Ihre Anfrage zu reagieren, sondern können Ihnen möglicherweise einen attraktiveren Zinssatz anbieten, um sicherzustellen, dass ein guter borrower wie Sie die Hypothek bei ihrer Einrichtung abschließt.

Nutzung eines Maklers zur Maximierung Ihrer Chancen

Ansprechen mehrerer Banken

Die Erlangung einer Hypothek ist nie garantiert, auch nicht mit einer soliden Mappe. Davon abgesehen wissen Sie nicht, ob Ihre Bank oder eine andere, die Sie kontaktieren, Ihnen das beste Angebot unterbreiten wird, das Ihnen zusteht. Hier kommt der Makler ins Spiel, um Ihnen Zeit und damit Geld zu sparen.

Von Anfang an wird der Makler alle erforderlichen Dokumente zusammenstellen und sicherstellen, dass Ihre Chancen auf einen Kredit maximiert werden. Er wird dann selbst mehrere Banken kontaktieren und durch einen üblichen Prozess Ihnen zahlreiche Termine in Bankfilialen und die wiederholte Erklärung Ihres Immobilienprojekts ersparen.

Schließlich geht die Antwort jeder Bank an den Makler: Ein einziger Kontakt wird für Sie ausreichen, um die Entscheidungen zu erfahren und zwischen den verschiedenen Kreditangeboten zu wählen.

Bessere Konditionen erhalten

Der Wettbewerb zwischen verschiedenen Banken kann daher den angebotenen Kreditzins (APR) beeinflussen. Vor allem aber verfügt der Makler über Verhandlungsmacht durch das Volumen der Unterlagen, die er den Banken vorstellt. Er ist in dieser Hinsicht ein viel besserer Kunde als Sie, und die Bank wird eher geneigt sein, ihm attraktive Zinssätze zu gewähren.

Bestimmte Vorteile sind zusätzlich zur Kreditlaufzeit und zum Zinssatz verhandelbar:

• die Möglichkeit, die monatlichen Zahlungen nach einem Jahr anzupassen;
• die Bearbeitungsgebühren;
• die Vorfälligkeitsentschädigungen;
• die Kreditnehmerversicherung;
• die Möglichkeit, Zahlungen bei finanziellen Schwierigkeiten zu stunden.

Diese Liste ist nicht erschöpfend und zeigt den Vorteil, dem Makler zu vertrauen, der als vertrauenswürdiger Vermittler positioniert ist und in Ihrem besten Interesse handeln kann.

Die Erlangung einer Hypothek ist mit einem Ausdauerlauf vergleichbar: Es ist notwendig, während einer manchmal langen Zeit konzentriert zu bleiben, gut unterstützt und gut vorbereitet. Lesen Sie dann sorgfältig alle angebotenen Bedingungen durch und treffen Sie die richtige Wahl. Nichts ist unüberwindbar, besonders wenn es dazu führt, in Ihr Traumhaus einzuziehen!

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