Hypotheekaanvraag: geef uzelf alle kans

Voordat u zelfs begint met het zoeken naar uw droomwoning, neemt u de tijd om uzelf de juiste vragen te stellen en uw aanpak grondig voor te bereiden. Het aankoopproces, dat enkele maanden duurt, vereist het volgen van specifieke stappen. Een uitgebreide en veilige kijk op uw project zal ervoor zorgen dat u uw doel bereikt: het verkrijgen van uw hypotheek. Laten we bekijken hoe u uzelf alle kansen kunt geven.

De stappen die u moet nemen voordat u een lening aanvraagt

Het bepalen van uw werkelijke leencapaciteit

Begin niet met het zoeken naar een huis of appartement uitsluitend op basis van uw smaakvoorkeuren: u zou teleurgesteld kunnen raken en waardevolle tijd verspillen. Voordat u de woningadvertenties bekijkt, neemt u contact op met uw bank, ook al bent u niet per se van plan om de toekomstige hypotheek bij hen af te sluiten. Uw bankier kent uw financiële situatie, uw inkomen en uw uitgaven: zij kunnen u begeleiden bij uw werkelijke en acceptabele leencapaciteit voor een bank.

Met dezelfde aanpak kunt u ook rechtstreeks contact opnemen met een hypotheekadviseur, wiens eerste consultatie over het algemeen gratis is. Met de documenten die u verstrekt, kunnen zij het maximale bedrag schatten dat u aan de aankoop kunt bestemmen, inclusief notariskosten.

U kunt nu beginnen met het bezichtigen van woningen die bij uw financiële mogelijkheden passen.

Ondertekenen van de koopovereenkomst

Zodra u de woning heeft gevonden, ondertekent u een koopovereenkomst met de verkoper. Rechtstreeks tussen particulieren of bij voorkeur met de assistentie van een professional om ervoor te zorgen dat niets belangrijks wordt over het hoofd gezien (makelaar of notaris).

Wij benadrukken het belang van de overeenkomst hier, omdat deze zal worden gebruikt om uw toekomstige lenende bank te documenteren over uw project. Alle kosten zijn inbegrepen: het aankoopbedrag, geschatte notariskosten, makelaarskosten indien van toepassing. Bovendien is de overeenkomst essentieel omdat deze de termijn bepaalt die u krijgt om de verkoper uw door de bank geaccepteerde hypotheekaanbieding te presenteren. Hoewel deze termijn kan varieren, is deze over het algemeen tussen de 30 en 45 dagen.

Het verzamelen van een aanbetaling

Zelfs als u een vast contract (CDI) heeft, zullen weinig banken vandaag de dag akkoord gaan met een hypotheek zonder een aanbetaling, wat concreet bewijs vormt dat de koper in zijn eigen project gelooft omdat zij financieel betrokken zijn.

Het bedrag van de aanbetaling is belangrijk vanaf het moment dat het de notariskosten en beheerskosten dekt: indien mogelijk, probeer van tevoren 10% van het totale projectbedrag te sparen, dat u kunt vrijmaken en meenemen op de dag van de ondertekening van de akte.

Uw hypotheekaanvraag indienen

Handel zonder vertraging

De termijn die door de overeenkomst wordt gegeven kan comfortabel lijken, maar vergis u niet: neem zo snel mogelijk contact op met een of meer banken. De verwerkingstijd voor uw aanvraag kan vrij lang blijken te zijn. Aanvullende documenten kunnen worden opgevraagd afhankelijk van de beoordeling van uw dossier, en besluitvormingstijd kan enkele weken bedragen.

Indien de uitgifte van de leningsofferte binnen de termijn uitblijft, kunt u de bank vragen om een brief waarin een overeenkomst in beginsel wordt verklaard om de verkopende eigenaar gerust te stellen.

Bereid van tevoren een grondig dossier voor

Voordat u uw aanvraag indient, ontdekt u welke documenten vereist zijn voor een hypotheekaanvraag. Het indienen van een volledig dossier bij een bank vanaf het begin zal u tijd besparen en zal worden gewaardeerd als een teken van serieux.

Bovendien, aangezien uw aankoopproject al enige tijd in voorbereiding is, zorgt u ervoor dat u een vlekkeloze bankgeschiedenis over de laatste drie maanden presenteert. De afwezigheid van rood staan en een goed beheer van uw geld zullen geruststellende beoordelingscriteria zijn voor de kredietverstrekker. Zij zullen niet alleen worden aangemoedigd om gunstig op uw verzoek te reageren, maar zij kunnen u mogelijk een aantrekkelijker tarief aanbieden om ervoor te zorgen dat een goede lener zoals u de hypotheek bij hun instelling ondertekent.

Een hypotheekadviseur gebruiken om uw kansen te maximaliseren

Meerdere banken benaderen

Het verkrijgen van een hypotheek is nooit gegarandeerd, zelfs niet met een solide dossier. Daarnaast weet u niet of uw bank, of een andere die u benadert, u de beste aanbieding zal doen waar u recht op hebt. Dit is waar de hypotheekadviseur in beeld komt, om u tijd en dus geld te besparen.

Vanaf het begin verzamelt de hypotheekadviseur alle noodzakelijke documenten en zorgt ervoor dat uw kansen op het verkrijgen van een krediet worden gemaximaliseerd. Zij zullen vervolgens zelf meerdere banken benaderen en, door een gebruikelijk proces, u besparen van talloze afspraken bij bankfilialen en de repetitieve uitleg van uw vastgoedproject.

Ten slotte zal elke bank’s reactie naar de hypotheekadviseur gaan: een enkel contact zal voor u voldoende zijn om de beslissingen te vernemen en te kiezen tussen de verschillende leningaanbiedingen.

Betere voorwaarden verkrijgen

De concurrentie tussen verschillende banken kan dus invloed hebben op de aangeboden krediettarief (JKP). Maar bovenal heeft de hypotheekadviseur onderhandelingskracht door het volume van dossiers dat zij bij banken indienen. Zij zijn in dit opzicht een veel betere cliënt dan u, en de bank zal eerder geneigd zijn om hun aantrekkelijke tarieven te verlenen.

Bepaalde voordelen zijn ook onderhandelbaar, naast de krediettermijn en het tarief:

• de mogelijkheid om de maandbetalingen aan te passen na één jaar;
• de arrangementskosten;
• de boetes voor vervroegde terugbetaling;
• de kredietnemer verzekering;
• de mogelijkheid om betalingen uit te stellen in geval van financiële moeilijkheden.

Deze lijst is niet uitputtend en toont het voordeel van het vertrouwen in de hypotheekadviseur, die, gepositioneerd als een vertrouwde tussenpersoon, in uw beste belang zal kunnen handelen.

Het verkrijgen van een hypotheek is vergelijkbaar met een uitputtingsrace: het is noodzakelijk om gedurende een soms lange periode gefocust te blijven, goed ondersteund en goed voorbereid. Lees vervolgens zorgvuldig alle aangeboden voorwaarden en maak de juiste keuze. Niets is onoverkomelijk, vooral wanneer het leidt tot het betrekken van uw ideale woning!

U zou ook moeten lezen: “Woningaankoop: is een aanbetaling essentieel?”