Immobilienkauf: ist eine Anzahlung unerlässlich?

Sie suchen das Haus Ihrer Träume und beginnen sich vorzustellen, wie Sie es finanzieren könnten? Ein Bankdarlehen wird in den meisten Fällen unerlässlich sein, und dessen Erlangung erfordert eine sorgfältige Vorbereitung. Dazu gehört ein Geldbetrag aus Ihren eigenen Mitteln, die sogenannte persönliche Anzahlung. Lassen Sie uns ihre Rolle und Bedeutung im aktuellen wirtschaftlichen Kontext untersuchen.

Warum eine persönliche Anzahlung?

Über die mathematischen Überlegungen hinaus, die sich auf Ihre Rückzahlungsfähigkeit beziehen, dient die Anzahlung in erster Linie dazu, die Bank zu beruhigen. Dieses finanzielle Engagement zeigt, dass Sie es mit Ihrem Vorhaben ernst meinen und in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen, das Sie beantragen. Darüber hinaus zeigt Ihre Fähigkeit zu sparen, dass Sie über eine solide Finanzverwaltung verfügen: Sie werden kein Darlehen aufnehmen, das Ihre Mittel übersteigt und letztendlich nicht zurückgezahlt werden kann.

Um ernst genommen zu werden, muss Ihre Anzahlung mindestens 10 % des gesamten Immobilienkaufbetrags ausmachen. Dies gibt der Bank die Sicherheit, dass Sie in der Lage sind, die Notarkosten und den Garantiefonds zu finanzieren. Eine höhere Anzahlung ermöglicht es Ihnen oft, günstigere Konditionen auszuhandeln, wie einen niedrigeren Kreditzinssatz.

Eine Finanzierung ohne Anzahlung bleibt möglich, vorausgesetzt, Sie haben ein tadelloses Profil: ein Antrag mit dem niedrigstmöglichen Verschuldungsgrad und einer positiven Führung Ihrer Bankkonten.

Quellen der Anzahlung

Persönliche Ersparnisse

Sie geben weniger aus, als Sie verdienen, und Ihr Bankkonto wächst jeden Monat: Sie sind ein guter Kandidat und bauen Ersparnisse auf (auf Ihrem Girokonto oder auf speziellen Konten wie einem Sparplan). Falls dies nicht der Fall ist oder Sie Ihre Sparfähigkeit maximieren möchten, überprüfen Sie Ihre Ausgaben, um unnötige Ausgaben zu eliminieren oder zu reduzieren. Zahlen Sie Ihre Konsumkredite zurück (und nehmen Sie keine neuen Kredite auf), überprüfen Sie beispielsweise Ihre Telefon- und Energieverträge.

Ersparnisse können auch aus Ihrem Unternehmen durch Gewinnbeteiligung und Mitarbeiter-Sparpläne stammen. All diese Ansätze können es Ihnen ermöglichen, innerhalb weniger Jahre eine echte Anzahlung aufzubauen.

Kapitalerträge

Eine weitere Möglichkeit, einen Geldbetrag für den Kauf einer Immobilie zu generieren, ist der Verkauf einer anderen. Der Kapitalertrag, den Sie daraus erzielen, oder die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und dem Betrag, den Sie noch schulden, wird den Kauf Ihrer neuen Immobilie unterstützen.

Falls die Immobilie noch nicht verkauft ist, holen Sie eine realistische Schätzung des Betrags ein, den sie Ihnen einbringen wird. Sie können dann das für Ihre Suche verfügbare Budget berechnen.

Andere Darlehen

Falls Sie Ihr neues Zuhause finden, bevor Sie das bisherige verkaufen, müssen Sie möglicherweise ein Überbrückungsdarlehen aufnehmen: Die Bank geht davon aus, dass Sie die Immobilie tatsächlich verkaufen werden und gewährt Ihnen ein Darlehen in Höhe des Betrags, den Sie aus dem Verkauf erzielen werden. Bitte beachten Sie: Aus Sicherheitsgründen basiert die Bank dies im Allgemeinen auf einem Verkaufspreis, der 60 % der von einem Immobilienexperten durchgeführten Bewertung entspricht. Dieses Darlehen wird als Anzahlung für Ihren neuen Kauf verwendet.

Als Anzahlung gelten auch Hilfsdarlehen, wie das zinslose Darlehen oder das Action Logement-Darlehen.

Die Anzahlung im aktuellen Bankkontext

Die Kreditpolitik der Banken wurde natürlich durch die Gesundheitskrise im Zusammenhang mit dem Coronavirus und die resultingierende finanzielle Unsicherheit für viele Menschen beeinflusst. Jedoch wurde eine Wirtschaftskrise bereits erwartet, und Empfehlungen zur Verschärfung der Kreditkonditionen wurden bereits 2019 ausgesprochen. Diese sind Ende 2020 relevanter denn je, und die Banken werden die stärksten Anträge priorisieren.

Eine Anzahlung, die höher als die oben genannten 10 % ist, kann sich daher als wesentlicher Vorteil für eine schnelle und attraktive Kreditaufnahme erweisen. Ohne diese könnte Ihr Antrag zugunsten soliderer Anträge abgelehnt oder verzögert werden. Und je höher Ihre Anzahlung ist, desto weniger risikoreich wird Ihr Profil eingeschätzt.

Als Anhaltspunkt: Ein persönlicher Beitrag, der 30 % des Gesamtkaufbetrags (oder mehr) entspricht, wird sicherstellen, dass Sie die Aufmerksamkeit Ihres Bankpartners erhalten. Dies wird wesentlich sein, wenn Ihr Antrag auch eine oder mehrere Schwachstellen aufweist. Schließlich reduziert eine höhere Anzahlung den Darlehensbetrag und damit den Verschuldungsgrad: Ein Verhältnis von mehr als 33 % wird derzeit wahrscheinlich nicht akzeptiert, wobei das verbleibende verfügbare Einkommen ein weiterer entscheidender Faktor bei der Bewertung ist.

Um in dieser unsicheren Zeit eine Immobilienfinanzierung zu erhalten, geben Sie sich alle Chancen: Achten Sie auf Ihre Finanzverwaltung und maximieren Sie Ihre Anzahlung mit allen verfügbaren Mitteln. Falls Sie auf Schwierigkeiten stoßen, könnte ein Privatdarlehen von einem Ihrer Verwandten die erforderlichen Mittel bereitstellen, ohne eine bekannte Verbindlichkeit für Ihre Bank darzustellen. Nun bleibt Ihnen nur noch, voranzugehen!