¿Cómo se calcula la capacidad de endeudamiento para una hipoteca en Francia?
Es posible que se pregunte cuánto puede pedir prestado, qué tipo de plan de amortización le Convendría o incluso si puede suscribir una hipoteca en Francia.
Es posible que se pregunte cuánto puede pedir prestado, qué tipo de plan de amortización le Convendría o incluso si puede suscribir una hipoteca en Francia.
La capacidad de endeudamiento se calcula de dos formas diferentes dependiendo del país donde solicite la hipoteca. Por ejemplo, en el Reino Unido, Australia y Estados Unidos, la hipoteca que puede obtener se calcula utilizando múltiplos del salario: lo que gane en un año multiplicado por cinco es la cantidad que puede pedir prestado. Así, si gana 20.000 £ al año, podrá pedir 100.000 £. Si su cónyuge también gana 20.000 £, entonces podrán pedir 200.000 £.
Sin embargo, en los mercados europeos, incluida Francia, la capacidad de endeudamiento se calcula utilizando una carga de endeudamiento, normalmente entre el 30 y el 40 % de los ingresos mensuales del solicitante. De hecho, los prestamistas deben evaluar la capacidad de endeudamiento con mucho cuidado debido a la legislación de protección al consumidor. Cada prestamista determina qué es y qué no es asequible caso por caso, lo que significa que los consejos y las evaluaciones pueden variar. También observará que algunos utilizan el ingreso bruto y otros el ingreso neto. Si ya vive en Francia, es probable que el prestamista francés base el cálculo en sus ingresos netos.
Todo esto significa que los pagos de una persona, que podrían incluir una hipoteca existente, alquiler, deudas o compromisos de préstamos, o cualquier otro compromiso financiero contractual (aunque no tarjetas de crédito, facturas de servicios, impuesto municipal, etc.), no deben superar el 30 o 40 % del salario mensual. Si el solicitante gana 1.000 £ al mes y ya tiene una deuda de 100 £ al mes, no podrá suscribir una hipoteca cuyos pagos mensuales superen los 300 £ como máximo. Por supuesto, si es una solicitud conjunta, los ingresos de ambos solicitantes se suman, al igual que los compromisos financieros del otro.
Por lo tanto, si compara dos solicitantes diferentes que pueden tener salarios idénticos, no podrían obtener la misma cantidad en una hipoteca francesa si uno de ellos tiene muchos más “compromisos financieros” existentes que el otro. Tendrían diferentes capacidades de “endeudamiento”, aunque puedan llevarse a casa exactamente la misma cantidad de dinero cada mes. Por lo tanto, no hay una respuesta directa a la cantidad que puede pedir prestado, ya que su propia situación, ingresos y gastos son evidentemente únicos para usted. Evidentemente, si está interesado en suscribir una hipoteca en Francia, será extremadamente improbable que pueda hacerlo si aproximadamente un tercio de sus ingresos mensuales ya está ocupado por otros compromisos financieros.
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