Makler oder Bankberater, wie wählen?

Der Kauf einer Immobilie und die damit verbundene Hypothek stellen oft das Projekt eines Lebens dar. Sie möchten daher nichts dem Zufall überlassen und das Beste für Ihre Finanzierung erhalten?

Zwischen Ihrem Bankberater oder einem Immobilienmakler ist die Entscheidung jedoch schwierig, und es stellen sich viele Fragen, wie Sie Ihre Hypothek optimal verwalten können. Wir beleuchten das Thema, um Ihnen bei der Wahl der besten Lösung zu helfen.

Zunächst ist es notwendig, den Beruf des Bankberaters von dem des Maklers zu unterscheiden. Ersterer ist ein Generalist, der von den kommerziellen Interessen seines Unternehmens geleitet, Ihnen nur seine eigenen Produkte anbieten wird. Letzterer ist ein Spezialist für Immobilienkredite, der mit mehreren Unternehmen zusammenarbeitet, um Produkte zu vergleichen und Ihnen bereits vorverhandelte Angebote zu unterbreiten.

Die Aufnahme einer Hypothek bei Ihrer Bank:

Dies ist die bequeme Lösung; Ihr Bankberater kennt Sie und begleitet Sie seit mehreren Jahren. Er kennt Ihre Situation und Ihre Bedürfnisse und ist daher gut geeignet, Sie zu beraten und Ihnen ein Produkt anzubieten, das zu Ihrem Projekt passt. Dies ist jedoch begrenzt, da er Ihnen nur das Angebot seiner eigenen Bank unterbreiten kann, obwohl Sie aufgrund Ihrer langjährigen Kundenbeziehung und dem Interesse Ihres Bankberaters, diese Beziehung zu pflegen, auf einen fairly wide margin for negotiation hoffen können. Wenn Sie nicht zu viel Zeit mit der Suche nach der idealen Finanzierung verbringen möchten, ist diese Option durchaus lebensfähig, zumal Ihre verschiedenen Dienstleistungen in derselben Bank zusammengefasst werden. Ihre Akte kann schnell bearbeitet werden, da Ihre Bank bereits Zugang zu den meisten erforderlichen Informationen hat.

Lassen Sie sich jedoch nicht überstürzen; wenn Sie mehr Zeit haben und mehrere Banken selbst kontaktieren möchten, raten wir Ihnen dazu! Vergessen Sie nicht, Online-Banken zu konsultieren, die oft niedrigere Zinssätze als traditionelle Institute anbieten. Es gibt auch Online-Hypothek-Vergleichstools, die Ihnen bei dieser zeitraubenden Aufgabe helfen können.

Einen Makler beauftragen:

Dies ist ein auf Hypotheken spezialisierter Fachmann, der gute Kenntnisse über Anfragen hat, ob klassisch oder atypisch, und Ihnen daher gute Ratschläge geben kann. Makler wie CAFPI ermöglichen es beispielsweise, über einen einzigen Fragebogen schnell Banken zu finden, die zum Profil des Kunden passen, und ersparen Ihnen so mehrere erfolglose Besuche. Sobald Ihre Akte zusammengestellt ist, wird sie gleichzeitig an mehrere Banken gesendet, die in der Lage sind, auf Ihre Anfrage zu reagieren, um mehrere Möglichkeiten zu erkunden und die beste zu wählen. Dies stellt eine erhebliche Zeitersparnis für diejenigen dar, die mehrere Institute konsultieren möchten, bevor sie eine endgültige Wahl treffen. Über einen sehr guten Hypothekenzins, den Ihnen die Banken selbst angesichts des wirtschaftlichen Umfelds anbieten können, hinaus kann Ihnen der Makler vorteilhafte Konditionen anbieten. In Bezug auf die Versicherung kann der Hypothekenexperte Sie beispielsweise von der Gruppenversicherung der Bank befreien, was eine echte Ersparnis bei den Gesamtkosten des Kredits darstellen kann.

Es sollte auch beachtet werden, dass entgegen der landläufigen Meinung es möglich ist, einen Makler kostenlos zu nutzen! In der Regel werden sie von der kreditgebenden Bank bezahlt, die ihnen eine Vermittlungsprovision zahlt. Einige Institute können jedoch Gebühren zwischen 900 £ und 1500 £ erheben, wobei beachtet werden sollte, dass dies den administrativen Gebühren entspricht, die Ihre Bank Ihnen in Rechnung stellen könnte. Die vorgeschlagenen Angebote und die erteilten Ratschläge können somit kostenlos eingeholt werden, um Sie bei Ihrer Wahl zu unterstützen.

Um Ihren Makler zu wählen, zögern Sie nicht, Ihre Verwandten zu fragen, die Ihnen eine vertrauenswürdige Person empfehlen können. Denken Sie daran, dass sie alle unterstützenden Dokumente für die Zusammenstellung Ihrer Akte anfordern, ihre Partner, die Bedingungen und Konditionen des Vertrags klar darlegen und schließlich keine Gebühren vor der Validierung des Vertrags verlangen sollten.

Die richtige Strategie:

Um sich alle Chancen einzuräumen, empfehlen wir Ihnen, diese beiden Lösungen zu kombinieren. Sie können daher zunächst zu Ihrem Bankberater gehen, um dessen Angebot zu erfahren. Nutzen Sie dann einen Hypothekenmakler, der Ihnen verschiedene, an Ihre Bedürfnisse angepasste Angebote unterbreiten wird, ohne Ihnen wertvolle Zeit zu rauben. Schließlich können Sie zurückkehren, um Ihre Bank zu konsultieren, um das erste Angebot mit maximalen Trümpfen in der Hand zu verhandeln, um letztendlich das beste Angebot zu wählen!