٨ نصائح ذهبية للحصول على قرض عقاري

يشهد السوق العقاري وضعًا غير مسبوق منذ عام ٢٠٢٢، نتيجة اجتماع عدة عوامل: أبرزها ارتفاع أسعار الفائدة، ومعدل الربا الذي يحد من إمكانية الإقراض، والاتجاه النزولي لأسعار العقارات الذي يبدو أنه يتأكد من نفسه، خاصة في المدن الكبرى.

بالنسبة للمشترين، فإن إدراك هذه التطورات وتكييف استراتيجية الشراء — واستراتيجية الاقتراض — أمر ضروري للنجاح الكامل في مشاريعهم العقارية. على وجه الخصوص، يحتاجون إلى التأكد من أن TAEG (المعدل السنوي لتكلفة الاقتراض الذي يعبر عن التكلفة الإجمالية للقرض، بما في ذلك الفائدة وجميع المصروفات الأخرى مثل التأمين ورسوم الترتيب) الذي سيخضع له عرض الرهن العقاري الخاص بهم، سيكون منخفضًا بما يكفي للبقاء تحت عتبة معدل الربا. معدل الربا هو في الواقع الحد الأقصىلسعر الفائدة الذي يُسمح للمصارف بإقراض المال به، والذي يحدده ويُراجعهربع سنويًا من قِبل بنك فرنسا.

الحصول على أقل TAEG ممكن ليس فقط طريقة لتوفير المال، بل هو أيضًا ضروري لإمكانية تحقيق المشروع العقاري. فيما يلي nuestras ٨ نصائح لضمان أفضل نتيجة.

#١ التفاوض على سعر العقار المستهدف

أولاً وكما ذكرنا، يبدو أن أسعار العقارات تدخل في اتجاه هبوط قد يكون مستمرًا.ضع في اعتبارك أن بائع العقار المحدد لن يكون مرتاحًا، إلا إذا كان قد ضبط سعره المطلوب بالفعل وفقًا لظروف السوق. في معظم الحالات، سيكون قد حدد نفس السعر الذي كان سيبيع به العقار بسرعة قبل عام، وستكون هناك فرصة تفاوض متاحة لك، لا يجب أن تفوتها.

لخفض سعر الاقتناء عدة عواقب مهمة جدًا لطلب الرهن العقاري الخاص بك:

• مبلغ أصغر للاقتراض وبالتالي زيادة الدفعة الأولى من إجمالي مبلغ القرض؛
• إمكانية تقليل مدة القرض أو، في حالة الفشل، تقليل الدفع الشهري لتحسين نسبة الدين إلى الدخل؛
• بشكل عام، هذا فرصة للحصول على معدل أفضل من المصارف من خلال تحسين جميع متغيرات القرض الخاصة بك.

إذا كنت تعلم أن طلبك قد يكون على الحدود للحصول على قرض عقاري، فإن أول شيء يجب فعله هو محاولة شراء العقار بأرخص سعر ممكن.

#٢ إعداد ملفك بعناية

لا يمكن القول بما فيه الكفاية: تجميع طلب كامل وواضح من البداية ميزة كبيرة في الحصول على قرض عقاري. بينما قد يكون الأمر يتعلق بإحداث انطباع جيد على مستشار المصرف وإدارته، إلا أنه يسمح لك بشكل أساسي بتوفير الوقت.

تقصير الجداول الزمنية مهم: بعد التوقيع على العقد المبدئي، لديك بشكل عام من ٢ إلى ٣ أشهر لتقديم عرض الرهن العقاري المقبول من المصرف، وإلا فقد يُباع العقار لشخص آخر. أيضًا، تذكر أن معدل الربا يُراجعربع سنويًا ولا يوجد ضمان بأن المراجعة القادمة ستكون مواتية لك. ضع في اعتبارك ملفك بالمعلمات الحالية وحاول إنجاز طلب الرهن العقاري قبل أي تغيير في ظروف السوق.

#٣ استخدام خدمات وسيط الرهن العقاري

إذا لم تكن هذه مغامرتك العقارية الأولى، ستلاحظ بالتأكيد: لا تطبق جميع المصارف نفس السياسة، ولا تريد بشكل خاص استقطاب نفس ملفات العملاء والمقترضين. لحسن الحظ! بدون ذلك، قد يجد بعض المشترين أنفسهم مستبعدين، ببساطة لأن طلبهم لا يتوافق مع السياسة العامة للمصرف.

نتيجة لذلك، من الضروري بعد التوقيع على عقد مبدئي، البحث عن مصرف مهتم بملفنا، والذي يقبل أيضًا منح أفضل شروط الاقتراض. صداع synonymous مع numerous appointments، وتجميع الطلبات، باختصار وقت كبير ضائع ما لم تستخدم وسيط الرهن العقاري.

هذا الوسيط على دراية بسياسات المصارف المختلفة، والتي كما ينبغي ألا ننسى، تخضع للتغيير: المصرف الذي منحك قرضًا قبل ١٠ سنوات بشروط جيدة قد لا يفعل ذلك هذه المرة. يتواصل الوسيط بشكل دائم مع جميع المؤسسات المصرفية ويمكن، من مقابلتك الأولى، أن Informs you which banks are most likely to respond favorably — and appropriately — to your request. الأهم من ذلك، بفضل حجم الأعمال الذي يجلبه، يستطيع الوسيط التفاوض على معدلات منخفضة مع المصارف، والتي Simply impossible بالنسبة لشخص خاص يعمل بمفرده.

علاوة على ذلك، يكفي تجميع طلب واحد فقط، وسيقدمه الوسيط بنفسك دون أن يضطر للسفر. ستكون زيارتك فقط المصرف المناسب لتوقيع عقد القرض.

#٤ التفاوض على سعر الفائدة الاسمي للقرض

مع الانخفاض المستمر في أسعار الفائدة على الرهن العقاري خلال العقود الأخيرة، لا تبذل بعض المصارف أي جهد لجذب العملاء لهذا النوع من الخدمات: Preferirian اليوم إتمام عدد أقل من القروض، but on more advantageous terms for themselves. Therefore, putting several banking establishments in competition is essential to find the most interesting nominal rate possible.

بخصوص طلبك، ابحث عن التوازن بين نسبة الدين إلى الدخل ومدة القرض المطلوبة: تقليل مدة القرض تلقائيًا lowers the rate offered by المصارف. الاقتراض على فترة أطول مما هو ممكن generally costs more، And risks your application hitting the legal usury rate barrier.

#٥ تقليل تكلفة تأمين المقترض

منذ قانون لاغورد لعام ٢٠١٠، يمكن لأي مقترض عقاري بحرية اختيار التأمين الذي سيغطي قرضه، عبر آلية تفويض التأمين. يمكن أن يثقل وزن تكلفة تأمين المقترض في TAEG، لذا ينصح تمامًا بإعادة اللعب مرة أخرى للعثور على عرض يسهل مرور القرض تحت معدل الربا.

إذا لم تكن المشكلة الأخيرة موجودة، note that some banks may implicitly condition their agreement on taking out insurance with their services. في هذه الحالة، اعلم أنك ستكون libre desde el inicio del reembolso del préstamo، للتفاوض على تأمين أرخص والتحرر من مصرف. في هذه المسائل، سيكون وسيطك لا يقدر بثمن.

#٦ النظر في قرض متداخل

allows this solution to reduce the overall cost of your property credit، And to play on the interest rates applied through a credit taken out on two lines rather than one. القرض المتداخل، أو الثنائي، ثم قرض منقسم اصطناعيًا إلى جزأين: قرض أقصر، مع سعر فائدة تنافسي، يكمل قرض كلاسيكي أطول ومنطقيًا بمبلغ أقل. ينتج عن الترتيب ومع ذلك سداد دفعة شهرية واحدة فقط، after smoothing the monthly payments of the two loans.

يتيح لك هذا تحسين تكلفة الاقتراض وإدارة السداد وفقًا لإمكانياتك: إذا كان من المتوقع قريبًا دخل أو زيادة في الموارد، أو إذا كان قرض آخر ينتهي قريبًا، يمكن للقرض المتداخل allow you to carry out your projects without waiting. وبالطبع، يمكن أن allows you to obtain a property mortgage despite a borderline application under the classic form.

#٧ استخدام قرض محدد بسقف

هذا قرض بسعر فائدة متغير، Formula normally inadvisable carries uncertainty، مع الاستثناء الذي offers the possibility of limiting the rate variation، سواء لأعلى أو أقل. Could for example sign a property loan with a base rate of ٢٪، Which could therefore vary over the years of repayment، by +١٪ or -١٪. يعمل مؤشر “يوربور” (معدل الفائدة بين البنوك الأوروبي) كمرجع، للتغييرات التي ستؤثر على التكلفة الإجمالية للقرض.

الدفعة الشهرية المراد سدادها therefore likely to vary And your budget must be able to adapt if the evolution is costly. في المقابل، فإن السعر المتغير في بداية القرض أقل من سعر القرض الثابت، Which can facilitate the completion of the property acquisition. If the capped rate is not limited downwards، it may also be possible to benefit from nice savings if conditions become favorable. وفي الحالة المعاكسة، لا يزال من الممكن التفاوض على التحويل إلى معدل ثابت.

#٨ تأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة، كملاذ أخير

للتذكير، لاحظ أن الشركة ذات المسؤولية المحدودة ككيان قانوني لا تحمي من تكاليف الائتمان المفرطة مثل الأفراد: لا يشكل معدل الربا عائقًا. إذا أثبت شراء العقار مستحيلًا بقرض كلاسيكي، يمكنك التفكير في تأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة Which, while incurring costs relating to its creation، can facilitate the transfer of property assets to your family، ترتيب الملكية بين الزوجين وحماية الزوج الباقي، إلخ.

بخصوص الائتمان العقاري، يجب أن يثبت كل شريك في الشركة ذات المسؤولية المحدودة الموارد اللازمة لسداد حصته. ومع ذلك، يمكن option make them jointly liable، each of them becoming guarantor for the others، Which facilitates acceptance of the application by the bank.

Getting a mortgage in ٢٠٢٣ is not something to be improvised: good preparation and certain key steps are essential to stand out in market swamped by crowd of borrowers limited previous year by usury rate that was too low. اتبع نصائحنا لتعظيم فرصك في إتمام أفضل صفقة ممكنة، وحلمك حقيقة!

أمثلة على وسطاء الرهن العقاري

Artémis courtage

Artémis courtage هو وسيط للرهن العقاري وتأمين المقترض، يبحث عن حلول مخصصة. يعمل معك Artémis courtage على ملف التمويل من الألف إلى الياء لإكمال مشروعك العقاري بنجاح. شراء العقار هو مشروع العمر، ولهذا يضع خبراء المالية الـ ٥٠٠ في Artémis courtage خبرتهم تحت تصرفك. قم بزيارة أحد فروعهم الـ ١٠٠ لمناقشة وضعك والمشروع العقاري القادم. www.artemiscourtage.com

Meilleurtaux

هل تبحث عن أفضل معدل؟ منذ عام ١٩٩٩، Meilleurtaux™ هو وسيط متخصص في قروض الرهن العقاري وتوحيد الديون وتأمين المقترض والاستهلاك الائتماني. www.meilleurtaux.com