3 حلول لتمويل شراء عقار في عام 2023
تراجع عام في القدرة الشرائية، وارتفاع معدلات الفائدة العقارية، واستمرار معدل الفائدة الإلزامية كعائق أمام الائتمان المصرفي رغم المراجعة الدورية... هناك أسباب عديدة تفسر انخفاض عدد المعاملات العقارية في الأشهر الأخيرة. ليس是因为市民对房产的兴趣已经枯竭،事实恰恰相反。真正的原因是融资理想项目时遇到的困难。
تراجع عام في القدرة الشرائية، وارتفاع معدلات الفائدة العقارية، واستمرار معدل الفائدة الإلزامية كعائق أمام الائتمان المصرفي رغم المراجعة الدورية… هناك أسباب عديدة تفسر انخفاض عدد المعاملات العقارية في الأشهر الأخيرة. ليس أن الرغبة في امتلاك العقار قد بدأت تختفي لدى المواطنين، بل العكس هو الصحيح. إنما الصعوبات التي تواجه تمويل المشاريع المرغوبة هي السبب في ذلك.
يدرك الجميع تدريجياً هذا الواقع: يجب أن تتكيف استراتيجيات العقارات، بدلاً من الانغلاق في انتظار قدوم أيام أفضل دون ضمان ذلك. يضطر كثيرون إلى تخفيف متطلباتهم، أو البحث عن تمويل إضافي أو طرق menos تقليدية لامتلاك العقار.
إليكم نظرة ف closer على الحلول التي 2023 。
الإيجار مع option الشراء
إليك الحل الأول الذي يتيح لأسر فرصة occupy منزل أو شقة بهدف امتلاكها، دون دفع السعر فوراً. المبدأ، المستخدم منذ وقت طويل، يشبه الإيجار مع option الشراء للسيارات: يتم occupy العقار لفترة معينة وإذا كان مناسباً، يمكن امتلاكه subject لسعر شراء مخفض بنسبة من الإيجار المدفوع مسبقاً، والذي يتوافق مع حصة الامتلاك.
عملياً، يحصل محترف عقاري - عادةً منظمة اجتماعية أو مطور مختلط الاقتصاد - على العقار أو يطلق برنامج بناء جديد. تُعرض الشقق للإيجار لفترة تتراوح بين 1 و 3 سنوات، في نهاية المستأجر لديه الأولوية في شراء العقار. سيتم بالطبع خصم portion of the rent المخصصة للشراء من السعر النهائي، أو إرجاعها للمستأجر إذا decided not to acquire العقار.
ال Advantage في السياق الذي نختبره واضح: يمكن للأسرة التي تمانعها متطلبات البنك تأجيل take out التمويل الضروري hope لفترة أكثر ملاءمة، فضلاً عن اقتراض مبلغ أقل بفضل الإيجار المدفوع.
الشراء المشترك
إذاوجد عدة أشخاص أنفسهم مؤجلين لمشروعهم العقاري بسبب lack of means، يمكن أن comes from الشراء المشترك. لنحدد منذ البداية أن هذا النوع من الامتلاك يظل محفوفاً بالمخاطر في حالة الخلاف المستقبلي، لكن يمكن أن يعمل بشكل جيد للغاية إذا التزم كل شريك واحترم القواعد المتفق عليها جماعياً.
مزايا الشراء المشترك واضحة: القدرة على شراء منزل كبير divided، سواء مع الاحتفاظ بمناطق مشتركة أم لا، أو إجراء استثمار للإيجار معاً، أو الاستفادة من residence ثانوي بتكلفة أقل.
أما بالنسبة للشكل الذي يمكن أن يتخذه هذا الاستثمار، فنحن نميز بين:
- تشكيل شركة ملكية مدنية (SCI) التي يمكنها امتلاك عقار واحد أو أكثر. يمتلك كل شريك نسبة أسهم تعادل مساهمته المالية ويجب إعداد النظام الأساسي، الذي سيحدد القواعد المطبقة في حالة النزاعات وشروط خروج الشريك.
- الملكية المشتركة التي لا تتطلب أي إجراء معين: عند الشراء معاً، تطبق الملكية المشتركة بشكل افتراضي (كزوجين مثلاً). إذا كان كل مشترٍ owner بنسبة مساهمته المالية، فإن هذا لا يتجسد عملياً: لكل واحد حقوق على العقار بالكامل ويمكنه blocking إعادة البيع المحتملة حتى لو كان minor. يمكن مع ذلك إعداد عقد ملكية مشتركة من قبل notary، يحدد القواعد المتفق عليها منذ البداية.
- طنطونية تجمع investors يرغبون في الاستثمار في صندوق مشترك على المدى الطويل. هذا هو scheme للإنقاذ: إذا توفي شريك، يتم split حصته بين الآخرين owners المتبقين. يصبح الأخير alive owner للعقار بالكامل. تحذير: الطنطونية مصرح بها فقط إذا كان investors لديهم expectancies. غالباً ما تُستخدم هذه الحل passing on العقار لشخص معين بدلاً من ورثتهم، ولها عيب كونها غير قابلة للإلغاء: في حالة الخلاف، يمكن فقط death of members إغلاق الطنطونية.
للشراء معاً، العلاقة الجيدة والثقة ضرورية في البداية، حتى لو secures الإجراء الرسمي الملكية وشروط الخروج من الجمعية. في حالة التمويل، سيطلب البنك بالتأكيد التزاماً solidarity في السداد: يجب أن يكون المرء مستعداً لتغطية default شريك آخر. وبخلاف الجوانب المالية، يمكن أن causes خلافات إزعاجاً كبيراً وإجهاداً ملحوظاً، كلما كان الشركاء family أو friends مقربين.
قرض الجسور: يمكن أن يكون فكرة جيدة!
عندما تكون المرونة هي المطلوب، يمكن لقرض الجسور، حتى لو often gets had press سيء، أن يحل situation مؤقت. لنذكر أن قرض الجسور هو تمويل يسمح بتمويل عقار جديد دون بيع العقار الحالي: لذلك يجب أن يكون المرء already مالكاً، وصافي قيمة العقار المملوك، المحسوب oleh البنك بعد خصم نسبة من قيمته المقدرة، يجب أن يكون كافياً لتغطية الرصيد المتبقي للقرض.
يمكن ة قرض الجسور مقابل قرض، مما يشكل formula المعروفة التي طالما انتُقدت بسبب العبء المالي. يمكن أن يكون مستقلاً إذا لم يعد هناك قرض مستحق على العقار المراد بيعه Constitutesadvance. أخيراً، يمكن دمجه في قرض واحد مع أقساط شهرية خاضعة للرقابة، بما في ذلك القرض الجديد وقرض الجسور، مما يتجنب الحاجة لبيع العقار المملوك بالفعل بسرعة.
في سياق 2023، يمكن استخدام قرض الجسور بفعالية بهذه الطريقة الأخيرة: يتم تحرير العقار المملوك من أي charge حيث يتولى البنك رصيد قرضه. سيصبح الحد الائتماني الإجمالي أكبر لكنه جعل المشروع حقيقة. لنضف أنه من بيع العقار القديم، يمكن مراجعة الأقساط الشهرية downward بفضل المساهمة الإضافية. تقدم هذه الحل أخيراً أمان عدم البقاء في situation صعبة، مع قرضين مختلفين لفترة غير محددة.
استخدام الاستثمارات المالية
لا يجب أن يكون المرء millionaire للنظر في تأمين استثمار عقاري من خلال استثمارات مالية سابقة. therefore، يمكن لقرض مقابل ضمان مالي السماح بامتلاك عقار حتى عند رفض التمويل التقليدي: سيضمن البنك قرض مبلغ من المال بضمان مثل رهن حساب securities، أو مدخرات، أو عقد life insurance، إلخ. Then يمكن دفع العقار نقداً، حيث لا يعتبر القرض من نوع الرهن. علاوة على ذلك، therefore ليس من الضروري بيع الأصول للتمكن من متابعة الامتلاك.
Moreover، وزيادةً للمساهمة الشخصية التي sometimes تكون محدودة جداً، من الممكن سحب من خطة ادخار employer دون penalty ضريبي، لشراء المسكن principal. Likewise، يمكن طلب advance على بعض وثائق التأمين على الحياة.
إذا كان تجميع التمويل لشراء عقار يتطلب المزيد من الخيال في 2023 عما كان من قبل، فهناك many Solutions التي يمكن أن تثبت فعاليتها أو حتى ربحية. لا تتردد في الاتصال بمتخصصي العقارات للحصول على المشورة، في ضوء ظروفك الخاصة وإذا واجهت صعوبات في تحقيق مشروع عقارك الذي طالما حلمت به.
