Woningaankoop: gebruik uw eigen geld spaarzaam!
Heeft u een aanzienlijk bedrag beschikbaar voor de aankoop van een woning? Houd er rekening mee dat het nuttig kan zijn om een deel van dit bedrag te behouden voor de toekomst en dat een grote eigen inbreng geen vereiste is voor banken.
U staat op het punt een nieuwe woning te verwerven en beschikt over een bedrag dat u wilt gebruiken als eigen inbreng. Dit is een goed idee en de eigen inbreng is een belangrijk element bij het verkrijgen van een hypotheek. Houd niettemin rekening mee dat het nuttig kan zijn om een deel van dit bedrag te behouden voor de toekomst en dat een grote eigen inbreng geen vereiste is voor banken.
Pas u aan de gebruikelijke leenregels
Met een normale situatie – één of twee personen met een vast contract die een hypotheek aanvragen – wordt een eigen inbreng van 10% van het geleende bedrag als passend beschouwd. Dit dient om de bank gerust te stellen over het vermogen om te sparen, en de eigen inbreng biedt ook zekerheid voor de kosten die gepaard gaan met de aankoop van een woning: notaris-, administratiekosten, enzovoort.
In dit kader is de enige geldige reden om de eigen inbreng boven de 10% te verhogen het voldoen aan de toegestane schuldquote. Als het aankoopbedrag aanzienlijk is, kunnen de maandelijkse betalingen u boven de 35% schuldgrens duwen die door de Hoge Raad voor Financiële Stabiliteit (HCSF) wordt aanbevolen. Dit heeft tot gevolg het risico van afwijzing door kredietverstrekkers. Het verlagen van het geleende bedrag via de eigen inbreng wordt dan noodzakelijk.
Houd een spaarbuffer aan
Van het moment dat u in staat bent het huis of de flat te kopen terwijl u contanten aanhoudt, is het verstandig dit te doen. De eerste reden is het opbouwen van spaargeld voor onverwachte gebeurtenissen in het leven of om aan andere toekomstige wensen te voldoen. Het opofferen van uw spaargeld om een paar euro op de maandelijkse betalingen te besparen is in de meeste gevallen niet nodig.
Bovendien heeft u de mogelijkheid om dit geld te investeren zodat het rente voor u opbrengt. Meer besteden aan uw woning zal de intrinsieke waarde of de meerwaarde bij doorverkoop niet verhogen. De renteopbrengst als u leent minimaliseert kan marginaal blijken in vergelijking met het comfort dat beschikbare of geïnvesteerde spaargelden u zullen geven. De berekening moet per geval worden gemaakt.
Ten slotte kunnen spaargelden ter voorbereiding op uw pensioen een pensioen aanvullen dat onvoldoende is om in uw behoeften te voorzien. Hoe eerder u spaart, hoe beter.
Financeer aanzienlijke uitgaven zonder krediet
Hoewel het veel projecten mogelijk maakt, is krediet duur en is het verstandig dit zoveel mogelijk te vermijden. Onvermijdelijk in de meeste gevallen bij de aankoop van een woning, zullen andere projecten toegankelijk zijn zonder rente te betalen, mits u vooruitziend bent.
Met name na de aankoop van uw woning kan deze onverwacht werk vereisen of werk dat door uw leven daar wordt aangemoedigd. Renovaties, verbouwingswerkzaamheden of vervanging van dure apparaten zoals de ketel of de warmwaterboiler kunnen de financiën onder druk zetten.
U kunt zich ook willen uitrusten met meubels die geschikt zijn voor de leefruimte of decoratie.
Ten slotte, als u een auto bezit, zult u graag akkoord gaan dat het beter is om een buffer te hebben voor mogelijke pech. Ouders willen misschien de kosten van de opleiding van hun kinderen ruim van tevoren dekken. En geïnvesteerd spaargeld brengt geld op!
De redenen om spaargeld op te bouwen zijn talrijk en iedereen zal er een vinden. De eigen inbreng voor de woning moet zo nauwkeurig mogelijk worden berekend om de aankoop te vergemakkelijken terwijl u de mogelijkheid behoudt om andere elementen te financieren volgens uw behoeften of wensen. Om zeker te zijn van succes, gebruik een hypotheekadviseur of uw makelaar die u door uw bankprocedures zal begeleiden.
