Compra de propiedad: ¡utilice su entrada con prudencia!

Está a punto de adquirir una nueva vivienda y dispone de una suma de dinero que piensa utilizar como entrada. Se trata de una buena idea y la entrada es un activo importante para obtener una hipoteca. No obstante, tenga en cuenta que reservar una parte de esta cantidad puede resultar útil en el futuro y que un aporte sustancial no es un requisito obligatorio para los bancos.

Adáptese a las normas habituales de endeudamiento

Con una situación normal —una o dos personas con contratos indefinidos que solicitan una hipoteca— se considera que una entrada adecuada equivale al 10% del importe prestado. Esto sirve para tranquilizar al banco sobre la capacidad de ahorro, y la entrada también proporciona seguridad para cubrir los costes que conlleva la compra de una propiedad: honorarios del notario, gastos de gestión, etc.

En este marco, el único motivo válido para aumentar la entrada por encima del 10% es cumplir con la ratio de endeudamiento permitida. Si el importe de compra es elevado, las mensualidades podrían superar el nivel de endeudamiento del 35% recomendado por el Alto Consejo de Estabilidad Financiera (HCSF). La consecuencia es el riesgo de rechazo por parte de los prestamistas. Reducir el importe prestado mediante la entrada se vuelve entonces necesario.

Mantenga un fondo de ahorro de seguridad

Desde el momento en que pueda comprar la casa o el piso manteniendo efectivo, es prudente hacerlo. El primer motivo es acumular ahorros para hacer frente a imprevistos de la vida o satisfacer otros deseos futuros. Sacrificar sus ahorros para ahorrar unas libras en las mensualidades no suele ser necesario la mayoría de las veces.

Además, tiene la posibilidad de invertir este dinero para que le genere intereses. Gastar más en su propiedad no aumentará su valor intrínseco ni la ganancia de capital que pueda obtener al revenderse. La ganancia por intereses si minimiza el endeudamiento puede resultar marginal en comparación con la tranquilidad que le proporcionarán los ahorros disponibles o invertidos. El cálculo debe realizarse caso por caso.

Por último, de cara a la jubilación, los ahorros pueden complementar una pensión insuficiente para cubrir sus necesidades. Cuanto antes ahorre, mejor.

Financie gastos significativos sin utilizar crédito

Aunque permite desbloquear muchos proyectos, el crédito es caro y es prudente evitarlo en la medida de lo posible. Ciertamente inevitable en la mayoría de los casos al adquirir una propiedad, otros proyectos serán accesibles sin pagar intereses, siempre que haya sido previsor.

Es notable que, tras la compra de su vivienda, puede requerir trabajos inesperados o trabajos incentivados por su vida allí. Las renovaciones, los trabajos de reforma o la sustitución de electrodomésticos caros como la caldera o el depósito de agua caliente pueden tensions las finanzas.

También puede querer equiparse con muebles adaptados al espacio habitable o a la decoración.

Por último, si tiene un coche, estará readily de acuerdo en que es mejor disponer de un fondo para imprevistos que cubra posibles averías. Los padres pueden querer cubrir el coste de la educación de sus hijos con suficiente antelación. ¡Y los ahorros invertidos generan dinero!

Los motivos para acumular ahorros son numerosos y cada uno encontrará el suyo. La entrada de la propiedad debe calcularse con la mayor precisión posible para facilitar la compra manteniendo la capacidad de financiar otros elementos según sus necesidades o deseos. Para asegurarse el éxito, utilice un intermediario inmobiliario o su agencia de bienes raíces que le guiará en sus procedimientos bancarios.