רכישת נכס: השתמשו במקדמה בחוכמה
האם יש לכם מקדמה משמעותית לרכישת נכס? שימו לב ששמירה על חלק מהסכום הזה עשויה להיות שימושית בעתיד, ושמקדמה משמעותית אינה דרישה מבנקים.
אתם עומדים לרכוש בית חדש ויש לכם סכום כסף שאתם מתכוונים להשתמש בו כמקדמה. זו רעיון טוב והמקדמה היא נכס חשוב בקבלת משכנתא. עם זאת, שימו לב ששמירה על חלק מהסכום הזה עשויה להיות שימושית בעתיד, ושמקדמה משמעותית אינה דרישה מבנקים.
התאמה לכללי הלוואה רגילים
עם מצב רגיל - אדם אחד או שניים בחוזים קבועים המבקשים משכנתא - מקדמה מתאימה נחשבת ל-10% מסכום ההלוואה. זה משמש להרגעת הבנק לגבי היכולת לחסוך, והמקדמה גם מספקת ביטחון המכסה את העלויות הנובעות מרכישת נכס: עלויות נוטריון, עמלות סידור וכן הלאה.
במסגרת כזו, הסיבה היחידה התקפה להגדלת המקדמה מעל 10% היא לעמוד ביחס החוב-להכנסה המותר. אם סכום הרכישה משמעותי, התשלומים החודשיים עלולים לדחוף אתכם מעל רמת החוב של 35% המומלצת על ידי המועצה העליונה ליציבות פיננסית (HCSF). התוצאה היא סיכון לסירוב מצד המלווים. הפחתת סכום ההלוואה באמצעות המקדמה הופכת אז להכרחית.
שמירה על חיסכון לשעת חירום
מהרגע שאתם מסוגלים לרכוש את הבית או הדירה תוך שמירה על מזומן, מוטב לעשות זאת. הסיבה הראשונה היא לבנות חיסכון מפני אירועים בלתי צפויים בחיים או לעמוד ברצונות עתידיים אחרים. הקרבת החיסכון שלכם כדי לחסוך כמה פאונד בתשלומים החודשיים אינה נחוצה ברוב המקרים.
בנוסף, יש לכם אפשרות להשקיע את הכסף הזה כך שהוא יניב ריבית עבורכם. הוצאה יותר על הנכס שלכם לא תגדיל את הערך הפנימי שלו או את הרווח ההון שתוכלו לעשות במכירתו. הרווח מהריבית אם תמזערו את ההלוואה עשוי להיות שולי בהשוואה לנוחות שתיתן לכם החיסכון הזמין או המושקע. החישוב צריך להיעשות מקרה אחרי מקרה.
לבסוף, לקראת פרישה, חיסכון יכול להשלים קצבה שאינה מספקת לצרכיכם. ככל שתחסכו מוקדם יותר, עדיף.
מימון הוצאות משמעותיות ללא שימוש באשראי
בעוד שהוא מאפשר לפרויקטים רבים להתממש, האשראי יקר ומוטב להימנע ממנו ככל האפשר. בהחלט בלתי נמנע ברוב המקרים ברכישת נכס, פרויקטים אחרים יהיו נגישים ללא תשלום ריבית, בתנאי שהייתם צופים פני עתיד.
במיוחד לאחר רכישת הבית שלכם, ייתכן שתדרשו לעבודה בלתי צפויה או עבודה מעודדת על ידי החיים שם. שיפוצים, עבודות שיפוץ או החלפת מכשירים יקרים כמו דוד החימום או מיכל המים החמים עלולים להכביד על הכספים.
ייתכן גם שתרצו להצטייד ברהיטים מתאימים לשטח המגורים או לקישוט.
לבסוף, אם יש לכם מכונית, תסכימו בקלות שעדיף להחזיק קרן ליום גשום לכיסוי תקלות אפשריות. הורים עשויים לרצות לכסות את עלות חינוך ילדיהם הרבה מראש. וחיסכון מושקע מרוויח כסף!
הסיבות לבניית חיסכון הן רבות וכל אחד ימצא אחת. המקדמה לנכס צריכה להיות מחושבת בדיוק רב ככל האפשר כדי להקל על הרכישה תוך שמירה על היכולת לממן אלמנטים אחרים לפי הצרכים או הרצונות שלכם. כדי להבטיח הצלחה, השתמשו במתווך או בסוכן הנכסים שלכם שיוביל אתכם בהליכים הבנקאיים.
