Rentevoeten 2021: nieuwe records in het verschiet

Historisch lage rentevoeten in 2019 maakten in 2020 plaats voor onzekerheid die de vastgoedmarkt benadeelde. Het begin van 2021 zou enkele referentiepunten moeten bieden, aangezien de impact van de gezondheidscrisis duidelijk rampzalig is maar geen bijzondere angst meer inspireert. Analyse van de afgelopen maanden toont dit aan en bevat zelfs enkele verrassingen die nieuwe perspectieven openen.

De renteontwikkeling van de afgelopen 3 maanden

Een afwachtende stabiliteit

In december vorig jaar, net als in januari, toont het maandelijkse rapport van het Observatoire Crédit Logement stabiliteit in de rentevoeten voor 20 jaar op 1,17% voor bestaande woningen en 1,20% voor nieuwbouw. Aangezien de gezondheidssituatie nog niet was verduidelijkt en het coronavaccin zijn waarde nog moest bewijzen, lijkt het logisch dat de richtlijnen van de banken niet waren geëvolueerd.

Een reductie was aangekondigd in de tarieven van de bankinstellingen, die waarschijnlijk een opleving voor de werkgelegenheid en de financiële wereld verwachtten.

February lanceert het signaal van een… historische daling!

De eerste tarieven voor febrero tonen een scherpe daling van de rentevoeten. Het gemiddelde staat op 0,84% over 15 jaar, 1,01% over 20 jaar en 1,26% over 25 jaar. Deze leningsrentevoeten zijn lager dan die, reeds historisch laag, gerapporteerd voor december 2019.

Uitstekende aanvragen (meer dan €60.000 inkomen voor een persoon of meer dan €80.000 voor een koppel) kunnen zelfs rentevoeten verkrijgen onder 1% ongeacht de looptijd, volgens de rentebarometer van Meilleurtaux. Maar alle leners profiteren van voordeligere omstandigheden. Dit geeft een serieuze boost aan de totale vastgoedbudgetten van huishoudens.

Redenen voor de daling van de rentevoeten

Faciliteiten verleend door de ECB

De Europese Centrale Bank wil gunstige financieringsomstandigheden handhaven ondanks de gezondheidscrisis. Door aan banken te lenen tegen een nulrente, versterkt ze hun concurrentievermogen en stelt hen in staat uiterst aantrekkelijke kredietaanbiedingen te doen.

Interbancairie concurrentie

Te behalen kredietdoelstellingen dwingen banken verleidelijke aanbiedingen te doen aan het begin van het jaar. Het aantrekken van aanvragen voordat ze worden ingepalmd door de concurrentie wordt vergemakkelijkt door rentevoeten te tonen die hun laagste zijn.

Zoveel voor winstgevendheid; bankinstellingen rekenen op een heel gamma andere producten die hun klanten (nadrukkelijk) zullen worden aangespoord om af te sluiten: huis- en autoverzekeringen, levensverzekeringscontracten, diverse spaarrekeningen, enz.

Zeldzaamheid van vastgoedprojecten

Op dezelfde manier als banken voorzichtig waren in 2020 en weigerden bepaalde leningen te verlenen, heeft de gezondheidscrisis huishoudens voorzichtig gemaakt en zeker veel vastgoedverwervingsprojecten aan hun kant uitgesteld. De schuldquote genoteerd op 35% door het Haut Conseil de Stabilité Financière (HSF) was niet genoeg om verwervingshoop te ontsteken — en terecht: economische vooruitzichten blijven onzeker.

In zo’n context is het noodzakelijk voor kredietverstrekkers om zo snel mogelijk de zeldzamer wordende projecten die opduiken te veroveren. De rentevoet is opnieuw het ultieme wapen.

Vooruitzichten voor 2021

Een vastgoedaankoop?

Zoals u kunt zien, ziet de eerste helft van 2021 er gunstig uit voor het uitvoeren van uw vastgoedproject. Wees echter voorzichtig en begin alleen als uw economische toekomst perfect duidelijk is. De verbintenis moet niet lichtvaardig worden aangegaan, vooral niet voor eerste-time kopers.

Als uw sector wordt getroffen door de gezondheidscrisis, is het misschien verstandiger om enkele maanden te wachten. Als de aankoop essentieel voor u is, zorg dan voor een vangnet: houd zoveel mogelijk van uw aanbetaling over als mogelijke financiële ondersteuning in geval van noodgevallen, of plan de mogelijkheid om hulp te ontvangen van familieleden indien nodig.

Onderhandelen over een lening

De aankondiging van deze ongeziene rentevoeten kan aanmoedigen om een noodzakelijkerwijs duurdere lening opnieuw te onderhandelen. Wees echter voorzichtig met de kosten die tot 3% van het geleende kapitaal kunnen bedragen en de verwachte winst kunnen tenietdoen. Een verschil van één punt tussen de oude en nieuwe rente wordt beschouwd als een regel die ervoor zorgt dat u voordeel vindt in het proces. Als uw krediet jonger is dan 5 jaar, kan het grote deel van de rente die u nog elke maand betaalt de operatie ook de moeite waard maken.

Het blijft zaak om uw doelstellingen te bepalen voordat u andere banken benadert: wenst u de duur van het krediet te verkorten en uw maandelijkse betalingen te stabiliseren of zelfs te verhogen, of zou u liever maandelijks willen besparen terwijl u dezelfde duur aanhoudt of verlengt? Elk zal hun eigen antwoord geven op deze vraag, die afhangt van hun persoonlijke context.

De daling van de rentevoeten, zoals de vroege komst van een vaccin tegen Covid-19, draagt hoop. Betere dagen wachten ons zeker in 2021, een jaar dat de termen lockdown en avondklok binnenkort tot simpele herinneringen zal verwijzen, laten we hopen. Ondertussen zal de vastgoedmarkt zich gedynamiseerd zien, en dat is al goed nieuws!