Tassi d'interesse 2021: nuovi record in arrivo

I tassi storicamente bassi del 2019 hanno ceduto il posto nel 2020 a un’incertezza che ha penalizzato il mercato immobiliare. L’inizio del 2021 dovrebbe fornire alcuni punti di riferimento, poiché l’impatto della crisi sanitaria è chiaramente disastroso ma non ispira più una paura particolare. L’analisi degli ultimi mesi lo dimostra, e cela anche alcune sorprese che aprono nuove prospettive.

L’andamento dei tassi osservato negli ultimi 3 mesi

Una stabilità attendista

A dicembre scorso, come a gennaio, il rapporto mensile dell’Observatoire Crédit Logement mostra una stabilità dei tassi a 20 anni all’1,17% per le proprietà esistenti e all’1,20% per le nuove costruzioni. Poiché la situazione sanitaria non era ancora stata chiarita e il vaccino contro il coronavirus stava dimostrando la sua efficacia, sembra logico che la linea guida delle banche non fosse evoluta.

Una riduzione era stata annunciata nei programmi degli istituti bancari, che probabilmente prevedevano una ripresa per l’occupazione e il mondo finanziario presto.

Febbraio lancia il segnale di un… declino storico!

Le prime griglie ricevute per febbraio mostrano tassi d’interesse in forte calo. La media si attesta allo 0,84% su 15 anni, all’1,01% su 20 anni e all’1,26% su 25 anni. Questi tassi di prestito sono inferiori a quelli, già storicamente bassi, registrati per dicembre 2019.

Ottime richieste (oltre 60.000 € di reddito per una persona sola o oltre 80.000 € per una coppia) possono ottenere tassi inferiori all’1% indipendentemente dalla durata, secondo il barometro dei tassi di Meilleurtaux. Ma tutti i mutuatari beneficiano di condizioni più vantaggiose. Questo dà un serio impulso ai budget immobiliari complessivi delle famiglie.

Motivi del calo dei tassi d’interesse

Agevolazioni concesse dalla BCE

La Banca Centrale Europea vuole mantenere condizioni di finanziamento favorevoli nonostante la crisi sanitaria. Prestando alle banche a un tasso chiave zero, ne rafforza la competitività e permette loro di offrire offerte di credito estremamente attraenti.

Competizione interbancaria

Gli obiettivi di credito da raggiungere spingono le banche a fare offerte allettanti all’inizio dell’anno. Attrarre richieste prima che vengano catturate dalla concorrenza è facilitato dall’esposizione dei tassi d’interesse ai livelli più bassi.

Tanto per la redditività; gli istituti bancari contano su tutta una serie di altri prodotti che i loro clienti saranno (fortemente) invitati a sottoscrivere successivamente: assicurazioni sulla casa e sull’auto, contratti di assicurazione sulla vita, vari conti di risparmio, ecc.

Rarità dei progetti immobiliari

Allo stesso modo in cui le banche nel 2020 sono state caute e hanno rifiutato di concedere alcuni prestiti, la crisi sanitaria ha reso caute le famiglie e ha sicuramente ritardato molti progetti di acquisizione immobiliare da parte loro. Il rapporto di indebitamento fissato al 35% dal Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) non è stato sufficiente per accendere speranze di acquisizione — e per una buona ragione: le prospettive economiche rimangono incerte.

In tale contesto, è necessario che i finanziatori conquistino il più rapidamente possibile i progetti più rari che stanno emergendo. Il tasso d’interesse è ancora una volta l’arma definitiva.

Prospettive per il 2021

Un acquisto immobiliare?

Come può vedere, la prima metà del 2021 sembra favorevole per realizzare il suo progetto immobiliare. Tuttavia, faccia attenzione a lanciarsi solo se il suo futuro economico è perfettamente chiaro. L’impegno non deve essere preso alla leggera, soprattutto per i primi acquirenti.

Se il suo settore di attività è impattato dalla crisi sanitaria, potrebbe essere più saggio attendere alcuni mesi. Se l’acquisto è essenziale per Lei, si assicuri di avere una rete di sicurezza: conservi il più possibile del suo deposito come possibile supporto finanziario in caso di emergenza, o preveda la possibilità di ricevere aiuto dai familiari se necessario.

Rinegoziare un prestito

L’annuncio di questi tassi mai visti potrebbe incoraggiare la rinegoziazione di un prestito necessariamente più costoso. Tuttavia, attenzione ai costi coinvolti, che possono raggiungere fino al 3% del capitale preso in prestito e penalizzare il guadagno previsto. Una differenza di un punto tra i vecchi e i nuovi tassi è considerata una regola per assicurarsi di trarre beneficio dall’operazione. Se il suo credito ha meno di 5 anni, la grande parte di interessi che paga ancora ogni mese può anche rendere l’operazione più redditizia.

Resta da definire i suoi obiettivi prima di rivolgersi ad altre banche: desidera ridurre la durata del credito e stabilizzare o anche aumentare le sue rate mensili, o preferirebbe risparmiare mensilmente mantenendo la stessa durata o estendendola? Ciascuna darà la propria risposta a questa domanda, che dipende dal loro contesto personale.

Il calo dei tassi d’interesse, come l’arrivo anticipato di un vaccino contro il Covid-19, sta portando speranza. Giorni migliori ci attendono sicuramente nel 2021, un anno che presto relegherà i termini lockdown e coprifuoco a semplici ricordi, speriamo. Nel frattempo, il mercato immobiliare si vedrà dinamizzato, e questa è già una buona notizia!