Zinssätze 2021: Neue Rekorde voraus

Historisch niedrige Zinssätze im Jahr 2019 wichen im Jahr 2020 einer Unsicherheit, die den Immobilienmarkt bestrafte. Der Beginn von 2021 sollte einige Anhaltspunkte liefern, da die Auswirkungen der Gesundheitskrise zwar eindeutig katastrophal sind, aber keine besondere Angst mehr inspirieren. Die Analyse der letzten Monate demonstriert dies und birgt sogar einige Überraschungen, die neue Perspektiven eröffnen.

Der in den letzten 3 Monaten beobachtete Zinstrend

Eine abwartende Stabilität

Im Dezember letzten Jahres, wie auch im Januar, zeigt der monatliche Bericht des Observatoire Crédit Logement eine Stabilität der 20-Jahres-Zinssätze bei 1,17% für Bestandsimmobilien und 1,20% für Neubauten. Da sich die gesundheitliche Situation noch nicht geklärt hatte und sich der Coronavirus-Impfstoff bewährte, erscheint es logisch, dass sich die Richtlinie der Banken nicht weiterentwickelt hatte.

Eine Reduzierung war von den Bankinstituten angekündigt worden, die wahrscheinlich bald eine Erholung der Beschäftigung und der Finanzwelt erwarteten.

February kündigt das Signal eines… historischen Rückgangs an!

Die ersten Tarife für Februar zeigen einen starken Rückgang der Zinssätze. Der Durchschnitt liegt bei 0,84% über 15 Jahre, 1,01% über 20 Jahre und 1,26% über 25 Jahre. Diese Kreditzinssätze sind niedriger als die bereits historisch niedrigen Werte, die für Dezember 2019 gemeldet wurden.

Ausgezeichnete Anträge (über 60.000 € Einkommen für eine Einzelperson oder über 80.000 € für ein Paar) können sogar unabhängig von der Laufzeit Zinssätze unter 1% erhalten, laut dem Zinsbarometer von Meilleurtaux. Alle Kreditnehmer profitieren jedoch von günstigeren Bedingungen. Dies gibt den Haushalten einen erheblichen Schub für ihre gesamten Immobilienbudgets.

Gründe für den Rückgang der Zinssätze

Von der EZB gewährte Erleichterungen

Die Europäische Bank möchte trotz der Gesundheitskrise günstige Finanzierungsbedingungen aufrechterhalten. Indem sie Banken zu einem Zinssatz von Null leiht, stärkt sie deren Wettbewerbsfähigkeit und ermöglicht es ihnen, extrem attraktive Kreditangebote zu unterbreiten.

Interbankenwettbewerb

Die zu erreichenden Kreditziele drängen die Banken, zu Beginn des Jahres verlockende Angebote zu unterbreiten. Anträge zu gewinnen, bevor sie vom Wettbewerb abgefangen werden, wird durch die Darstellung der Zinssätze auf ihrem niedrigsten Niveau erleichtert.

So viel zur Rentabilität; die Bankinstitute zählen auf eine ganze Reihe anderer Produkte, die ihre Kunden (nachdrücklich) zum Abschluss aufgefordert werden: Haus- und Kautionsversicherung, Lebensversicherungsverträge, verschiedene Sparkonten usw.

Seltenheit von Immobilienprojekten

In derselben Weise, wie die Banken 2020 vorsichtig waren und bestimmte Kredite verweigerten, hat die Gesundheitskrise die Haushalte vorsichtig gemacht und sicherlich viele Immobilienerwerbsprojekte ihrerseits verzögert. Die vom Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) mit 35% festgestellte Verschuldungsquote reichte nicht aus, um Erwerbshoffnungen zu entfachen – und das aus gutem Grund: Die wirtschaftlichen Aussichten bleiben unsicher.

In einem solchen Kontext ist es für Kreditgeber notwendig, die seltener werdenden Projekte so schnell wie möglich zu gewinnen. Der Zinssatz ist erneut die ultimative Waffe.

Aussichten für 2021

Ein Immobilienkauf?

Wie Sie sehen, sieht die erste Jahreshälfte 2021 günstig für die Durchführung Ihres Immobilienprojekts aus. Seien Sie jedoch vorsichtig und beginnen Sie nur, wenn Ihre wirtschaftliche Zukunft vollkommen klar ist. Das Engagement sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden, insbesondere für Erstkäufer.

Wenn Ihr Wirtschaftszweig von der Gesundheitskrise betroffen ist, ist es möglicherweise ratsam, einige Monate zu warten. Wenn der Kauf für Sie unerlässlich ist, stellen Sie sicher, dass Sie einen finanziellen Puffer haben: Behalten Sie so viel Ihrer Kaution wie möglich als finanzielle Unterstützung im Notfall, oder planen Sie die Möglichkeit, bei Bedarf Hilfe von Angehörigen zu erhalten.

Verhandlung eines Kredits

Die Ankündigung dieser beispiellosen Zinssätze könnte Sie dazu ermutigen, einen zwangsläufig teureren Kredit neu zu verhandeln. Beachten Sie jedoch die Kosten, die bis zu 3% des geliehenen Kapitals betragen und den erwarteten Gewinn schmälern können. Eine Differenz von einem Punkt zwischen dem alten und dem neuen Zinssatz gilt als Regel, die sicherstellt, dass Sie davon profitieren. Wenn Ihr Kredit weniger als 5 Jahre alt ist, kann der große Anteil der Zinsen, den Sie jeden Monat noch zahlen, den Vorgang ebenfalls lohnenswerter machen.

Es bleibt, Ihre Ziele festzulegen, bevor Sie sich an andere Banken wenden: Möchten Sie die Kreditlaufzeit reduzieren und Ihre monatlichen Raten stabilisieren oder sogar erhöhen, oder möchten Sie monatliche Einsparungen erzielen, während Sie dieselbe Laufzeit beibehalten oder verlängern? Jede wird ihre eigene Antwort auf diese Frage geben, die von ihrem persönlichen Kontext abhängt.

Der Rückgang der Zinssätze, wie das frühe Eintreffen eines Impfstoffs gegen Covid-19, bringt Hoffnung. Bessere Tage erwarten uns zweifellos im Jahr 2021, ein Jahr, das die Begriffe Lockdown und Ausgangssperre bald zu einfachen Erinnerungen werden lassen wird, hoffen wir. In der meantime wird der Immobilienmarkt dynamisiert, und das ist bereits eine gute Nachricht!