Hypothek: Wie man die Fallen der Banken vermeidet

Der leichte Anstieg der Zinssätze, der 2016 begann, ist nun beendet und die Zinssätze befinden sich derzeit auf einem attraktiven Niveau. Dieser für Kreditnehmer erschwingliche und zugängliche Kontext schadet den Banken dennoch, da sie gesehen haben, wie ihre Gewinnspannen geschrumpft sind. Banker haben daher einen anderen Weg gefunden, um ihre verlorenen Einnahmen durch das Abzweigen einer Reihe von Provisionen auszugleichen. Wir stellen in diesem Artikel die Tricks vor, um sie zu identifizieren und zu lernen, wie man diese Fallen vermeidet.

Elemente der Hypothek, die genau geprüft werden sollten

Mehrere Details begleiten Ihre Hypothek. Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Versicherungen, Sicherheiten und Anforderungen an die Einkommensdomizilierung. Ihre Banker werden bei all diesen Punkten unnachgiebig sein, und Sie müssen aufpassen, denn hinter einem attraktiven Zinssatz können sich andere erhebliche tatsächliche Kosten des Kredits verbergen.

Einkommensdomizilierung

Es sollte beachtet werden, dass Banken erhebliche Gewinne aus der Gehalts- oder Einkommensdomizilierung erzielen, da sie dort Kartengebühren, Kontoführungsgebühren und andere Provisionen aller Art erheben. Früher waren Kreditnehmer verpflichtet, ihr Gehalt bei der Bank zu domizilieren, bei der sie eine Hypothek aufnehmen wollten, aber mit dem Macron-Gesetz ist dies anders: Sie können nun frei wählen, bei welcher Bank sie ihr Einkommen domizilieren möchten.

Trotz dieser Freiheit erlaubt eine Klausel in diesem Gesetz der Bank, die Einkommensdomizilierung für zehn Jahre schriftlich zu fixieren! Als Gegenleistung müssen Ihnen die Banken einen Vorteil gewähren, um auch den Kreditvertrag zu fixieren. Dieser Vorteil kann in Form eines Nachlasses auf die Bearbeitungsgebühren oder auf den Zinssatz erfolgen. Sie sollten daher genau lesen und zwischen den Banken vergleichen, um diesen kleinen Vorteil nicht zu verlieren.

Anforderung an Sicherheit oder Hypothek

Eine Sicherheits- oder Hypothekenanfrage ist für Kreditantragsteller unvermeidlich, und dennoch kann sie sich bei einer schlechten Wahl als Falle erweisen. Es ist kein Zufall, dass rund 60% der Kredite auf Banksicherheiten basieren. In der Tat ist eine Sicherheit günstiger als eine Hypothek und ist sogar eine weniger belastende Wahl für die Bank. Einige Banken zögern nicht, bei der Hypothekenoption 0,20 bis 0,40% auf die Kreditzinsen aufzuschlagen.

Beispielweise erfordert ein Kredit über 200.000 Euro über zwanzig Jahre eine Sicherheit von 1.099 Euro, während im Falle einer Hypothek der Betrag auf 3.950 Euro steigt. Es sollte jedoch beachtet werden, dass man nicht immer unbedingt die Wahl der Institution hat, da bestimmte Banken Ihnen ihre Tochtergesellschaften auferlegen werden.

Zeit für Verhandlungen

Auch wenn es sicher ist, dass Sie keine kostenlosen Bearbeitungsgebühren erhalten werden, gibt es immer Raum für Verhandlungen und Möglichkeiten, mit Ihrem Banker Geld zu sparen. Sie können unter anderem eine große Ermäßigung der Bearbeitungsgebühren im Austausch für die Gehaltsdomizilierung aushandeln oder eine Kreditnehmerversicherung abschließen, die nach einem Jahr problemlos gekündigt werden kann.