如何正确准备您的贷款申请？

购买房产可能会迅速变成一场艰难的旅程，如果您准备不足，不了解需要遵循的步骤，尤其是在申请贷款方面。在此过程中，有一些规则需要遵守，这将确保您符合要求，从而准备一份能受到银行青睐的文件。准备充分的话，审批过程会更顺利，获得贷款方案的可能性也会大大增加。让我们来看看如何正确准备您的申请，从而为自己争取一切可能的优势。

**在签署购房合同前确定您的预算 **

首先，请确保您不会试图购买超出经济能力的房产。从您向银行申请融资的那一刻起，您必须遵守贷款审批规则。特别是，每月还款额不得超过您月收入的约30%，您的工作必须被认为稳定：大多数情况下需要签订永久合同，但现在长期临时工作或企业主近三年营业额稳定也是可以接受的。

计算方法很简单：先计算出您 preferably 20 年的借款能力，加上您的首付，您就能得出您可以合理考虑的购房总额（包括公证费用）。请注意首付金额，银行将其视为诚意的象征，必须至少占购房总额的10%。

如果计算似乎有困难，请不要犹豫，向您的常用银行或经纪人提出请求，他们将帮助您确定借款能力。这一步骤在您开始房产搜索之前是必不可少的，因为这将确保您之后会受到银行的良好接待。合同一旦签署，您将有不到两个月的时间来提交您签署的贷款报价单：所以请务必做好充分准备！

**了解您可能有权获得的援助 **

如果您的预算似乎不足以满足您的需求，您可以通过某些援助形式来增加您的个人出资或借款可能性。

请联系您的当地政府或诸如Action Logement等组织，以确定您是否有权获得援助贷款，如零利率贷款（Prêt à taux zéro）、协议贷款（Prêt Conventionné）或社会准入贷款（Prêt à l’accession sociale）。也许您的雇主也已制定了可以帮助您的计划，例如雇主贷款或员工储蓄计划？

如果您的出资似乎太低，请不要犹豫，向家人或朋友寻求帮助，即使这意味着在每月还款之外还要偿还借款。

**确保有利的个人状况 **

这里的目的是以最佳状态向银行展示自己。在财务方面，请确保您在申请前3个月内没有透支，甚至6个月以获得更大的安全保障。在可能的情况下，展示您当前账户的良好管理，每月收入稳定且支出较低。

健康也是一个重要问题，因为您的贷款需要由一家认可的组织提供担保。一般来说，您将被要求申报过去5年内因严重疾病或事故导致住院的情况。遗漏可能会受到严厉处罚，因此建议保持透明，尤其是因为积极申报的后果通常是增加保险费用，而不是被拒绝。

**列出需要提供的文件 **

现在让我们转向实际的申请，以及您需要附上的文件。如果您选择寻求帮助，请确保一次性向银行或经纪人发送所有文件：他们有更好的事情要做，而不是写信给您要求补充文件，如果您的文件清晰完整，他们会更有好感。

**个人文件 **

这些可以在申请之前准备好；我们建议您在开始房产搜索时就开始整理文件。一切都可以很快进行，您将节省宝贵的时间。因此，您首先需要提供以下副本或原件：

• 您的身份证或护照；
• 您过去2或3年的税务通知；
• 地址证明；
• 您最近的3张工资单；
• 您的雇佣合同；
• 如果您是企业主，您最近3份资产负债表；
• 如适用，您的家庭记录册、PACS证书或结婚证书；
• 当前正在偿还的任何其他贷款的还款计划表；
• 证明您所申报出资的文件（银行对账单、员工储蓄声明等）；

**与购房项目相关的文件 **

一旦您找到了梦想中的房产，银行将需要该项目的证明：

• 已签署的购房合同（或销售承诺）；
• 如果是期房购买（VEFA），预订合同；
• 如果是要翻新的房产，计划工程量的报价；
• 如果您购买新房，与建筑面积相关的文件以及土地收购的详细信息；
• DPE（能源性能证书）和其他调查报告，如果您申请零利率贷款，这些尤其有用；
• 如果是过渡贷款，您当前拥有的房产的地契。

最后，我们要强调向多家不同银行申请的重要性。每家银行都有自己的审批标准，您的文件可能在一家受到青睐，但在另一家被直接拒绝。同样，适用的利率也可能存在显著差异。

这些程序可能非常耗时，您可能没有时间安排多次约会。但是，您仍然可以选择经纪人协助：作为经验丰富的专业人士，他们立即知道应该向哪家机构提交您的文件以获得优势，也能为您争取最优惠的条件。您做准备工作，他们进行谈判！与此同时，我们祝您房产搜索顺利！