Cómo preparar correctamente su solicitud de hipoteca

La compra de inmuebles puede convertirse rápidamente en una tarea compleja si no está bien preparado y desconoce los pasos a seguir, especialmente para obtener una hipoteca. En este sentido, existen normas que deberá respetar para cumplir los requisitos y presentar un dossier que será bien recibido por los bancos. Bien preparado, avanzará más rápidamente y tendrá muchas más posibilidades de obtener una propuesta de crédito. Veamos cómo preparar correctamente su solicitud y así asegurarse todas las ventajas posibles.

**Defina su presupuesto antes de firmar un compromiso de venta **

Para empezar, asegúrese de no intentar comprar una propiedad que no pueda permitirse. Desde el momento en que se dirija a un banco para obtener financiación, deberá respetar las normas de concesión de crédito. En particular, las mensualidades no deben superar aproximadamente el 30% de sus ingresos mensuales, y su empleo debe considerarse estable: un contrato indefinido en la mayoría de los casos, aunque ahora también es posible contar con trabajo temporal de larga duración o una facturación estable durante los últimos tres años para los autónomos.

El cálculo es sencillo: calcule su capacidad de endeudamiento a lo largo de preferiblemente 20 años, añada su aportación y obtendrá el importe de adquisición, incluidos los gastos de notario, que puede razonablemente considerar. Cuidado con el importe de la aportación, que los bancos consideran una señal de seriedad y debe representar al menos el 10% del importe de adquisición.

Si el cálculo le parece difícil, no dude en hacer una solicitud a su banco habitual o a un intermediario inmobiliario, que le ayudará a definir su capacidad de endeudamiento. Este paso es esencial antes de iniciar su búsqueda de propiedades, ya que garantizará que sea bien recibido por los bancos posteriormente. Una vez firmado el compromiso de compromiso, tendrá menos de dos meses para presentar su oferta de préstamo firmada: ¡así que prepárese bien!

**Infórmese sobre las ayudas a las que pueda tener derecho **

Si su presupuesto le parece limitado para sus necesidades, puede aumentar su aportación personal o sus posibilidades de endeudamiento gracias a ciertas formas de ayuda.

Póngase en contacto con su ayuntamiento u organizaciones como Action Logement para determinar si tiene derecho a préstamos asistidos como el Prêt à taux zéro (préstamo sin intereses), el Prêt Conventionné (préstamo convencionado) o el Prêt à l’accession sociale (préstamo de acceso social). ¿Quizás su empleador también ha puesto en marcha sistemas que pueden ayudarle, como un préstamo empresarial o un plan de ahorro salarial?

Si su aportación le parece demasiado baja, no dude en pedir ayuda a familiares o amigos, aunque eso signifique devolver el importe prestado además de las mensualidades de su crédito.

**Asegure una situación personal favorable **

La idea aquí es presentarse a los bancos de la mejor manera posible. Financiariamente, asegúrese de no haber estado en descubierto en los 3 meses anteriores a su solicitud, o incluso 6 meses para mayor seguridad. Si es posible, presente una gestión sana de su cuenta corriente, con ingresos constantes y menores gastos cada mes.

La salud también es un tema importante, ya que su préstamo necesitará ser garantizado por una organización aprobada. Generalmente se le pedirá que declare cualquier enfermedad grave o accidente que haya requerido hospitalización en los últimos 5 años. Una omisión puede ser severamente castigada, por lo que se recomienda transparencia, tanto más cuanto que la consecuencia de una declaración positiva generalmente es un aumento del coste del seguro en lugar de una negativa.

**Liste los documentos a proporcionar **

Ahora pasemos a la solicitud real y a los documentos que deberá adjuntar. Asegúrese de enviar todos los elementos de una sola vez al banco o intermediario si ha elegido ser asistido: cada uno tiene cosas mejores que hacer que escribirle para solicitar documentos faltantes, y su dossier será mejor percibido si está claro y completo.

**Documentos personales **

Estos pueden prepararse con antelación a la solicitud; le recomendamos que.prepare el dossier al principio de su búsqueda de propiedades. Todo podrá entonces proceder muy rápidamente y ahorrará tiempo valioso. Por lo tanto, primero necesitará proporcionar copias o originales de:

• su tarjeta de identidad o pasaporte;
• sus avisos fiscales de los últimos 2 o 3 años;
• prueba de dirección;
• sus últimos 3 nóminas;
• su contrato de trabajo;
• sus últimos 3 balances si es autónomo;
• en su caso, su libro de familia, certificado de PACS o certificado de matrimonio;
• los cuadros de amortización de cualquier otro préstamo que se esté reembolsando actualmente;
• documentos que evidencien la aportación que declara (extractos bancarios, extracto de ahorro salarial, etc.);

**Documentos relacionados con el proyecto de adquisición **

Una vez haya encontrado su propiedad de los sueños, el banco necesitará pruebas del proyecto:

• el compromiso de venta firmado (o promesa de venta);
• el contrato de reserva en caso de compra en plano (VEFA);
• un presupuesto del importe de los trabajos planificados si es una propiedad para renovar;
• un documento relativo a la superficie si compra nuevo, junto con detalles relativos a la adquisición del terreno;
• el DPE (certificado de rendimiento energético) y otras encuestas, especialmente útiles si solicita un préstamo sin intereses;
• en caso de préstamo puente, la escritura de propiedad de la propiedad que actualmente posee.

Para concluir, no podemos insistir lo suficiente en la importancia de dirigirse a varios bancos diferentes. Cada uno tiene sus propios criterios de concesión, y su dossier podría ser apreciado en un lugar y rechazado de plano en otra institución. Del mismo modo, los tipos de interés aplicados pueden variar significativamente.

Los procedimientos pueden consumir mucho tiempo y puede que no tenga tiempo de organizar varias citas. Sin embargo, todavía tiene la opción de ser asistido por un intermediario inmobiliario: como profesional experimentado, sabrá inmediatamente a qué institución dirigirse para favorecer su dossier y también podrá obtener las mejores condiciones para usted. ¡Usted hace la preparación, ellos hacen la negociación! Mientras tanto, ¡le wish una búsqueda de propiedades exitosa!