Wie Sie Ihren Hypothekenantrag richtig zusammenstellen?

Der Immobilienkauf kann schnell zu einem schwierigen Unterfangen werden, wenn Sie nicht gut vorbereitet sind und die zu befolgenden Schritte nicht kennen, insbesondere um eine Hypothek zu erhalten. In dieser Angelegenheit gibt es Regeln zu beachten, die sicherstellen, dass Sie die Kriterien erfüllen und somit eine Akte zusammenstellen, die von den Banken positiv aufgenommen wird. Gut zusammengestellt, wird sie schneller bearbeitet und hat viel bessere Chancen, zu einem Kreditvorschlag zu führen. Lassen Sie uns sehen, wie Sie Ihren Antrag richtig zusammenstellen und sich dadurch jeden möglichen Vorteil verschaffen.

Definieren Sie Ihr Budget vor Unterzeichnung eines Kaufvertrags

Zu Beginn sollten Sie sicherstellen, dass Sie nicht versuchen, eine Immobilie zu erwerben, die Sie sich nicht leisten können. Ab dem Moment, in dem Sie eine Bank wegen einer Finanzierung ansprechen, müssen Sie die Regeln für die Kreditvergabe einhalten. Insbesondere dürfen die monatlichen Raten etwa 30% Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreiten, und Ihre Beschäftigung muss als stabil gelten: ein unbefristeter Vertrag für die meisten Fälle, aber es ist mittlerweile auch möglich, langfristige befristete Arbeit oder einen stabilen Umsatz in den letzten drei Jahren für Unternehmensgründer vorzuweisen.

Die Berechnung ist einfach: Ermitteln Sie Ihre Kreditfähigkeit vorzugsweise über 20 Jahre, addieren Sie Ihre Eigenleistung und Sie erhalten den Kaufbetrag einschließlich Notargebühren, den Sie vernünftigerweise in Betracht ziehen können. Vorsicht vor der Eigenleistung, die von den Banken als Zeichen der Seriosität angesehen wird und mindestens 10% des Kaufbetrags betragen muss.

Wenn die Berechnung schwierig erscheint, zögern Sie nicht, eine Anfrage an Ihre Hausbank oder an einen Makler zu richten, der Ihnen bei der Definition Ihrer Kreditfähigkeit hilft. Dieser Schritt ist vor der Immobiliensuche unerlässlich, da er sicherstellt, dass Sie anschließend von den Banken gut empfangen werden. Sobald der Vertrag unterschrieben ist, haben Sie weniger als zwei Monate, um Ihr unterschriebenes Kreditangebot vorzulegen: Seien Sie also gut vorbereitet!

Informieren Sie sich über die Ihnen zustehende Unterstützung

Wenn Ihr Budget für Ihre Bedürfnisse begrenzt erscheint, können Sie Ihren Eigenbeitrag oder Ihre Kreditmöglichkeiten durch bestimmte Formen der Unterstützung erhöhen.

Wenden Sie sich an Ihre Gemeinde oder an Organisationen wie Action Logement, um zu prüfen, ob Sie Anspruch auf unterstützte Kredite haben, wie den Prêt à taux zéro (Nullzinsdarlehen), den Prêt Conventionné (Konventionsdarlehen) oder den Prêt à l’accession sociale (Sozialdarlehen). Vielleicht hat auch Ihr Arbeitgeber Regelungen eingeführt, die Ihnen helfen können, wie ein Arbeitgeberdarlehen oder eine Mitarbeitersparkasse?

Wenn Ihr Beitrag zu niedrig erscheint, zögern Sie nicht, Hilfe von Familie oder Freunden anzufordern, auch wenn das bedeutet, den geliehenen Betrag zusätzlich zu Ihren monatlichen Kreditraten zurückzuzahlen.

Sorgen Sie für eine günstige persönliche Situation

Die Idee hier ist, sich den Banken bestmöglich zu präsentieren. Finanziell stellen Sie sicher, dass Sie in den 3 Monaten vor Ihrer Anfrage nicht überzogen haben, oder sogar 6 Monate für mehr Sicherheit. Legen Sie nach Möglichkeit eine solide Kontoführung vor, mit konstanten Einkünften und geringeren Ausgaben jeden Monat.

Auch die Gesundheit ist ein wichtiges Thema, da Ihr Kredit von einer zugelassenen Organisation garantiert werden muss. Sie werden im Allgemeinen gebeten, jede schwere Krankheit oder jeden Unfall mit Krankenhausaufenthaltung in den letzten 5 Jahren anzugeben. Eine Unterlassung kann streng bestraft werden, daher ist Transparenz ratsam, umso mehr als die Folge einer positiven Erklärung generally eine Erhöhung der Versicherungskosten ist, anstatt einer Ablehnung.

Auflistung der beizubringenden Dokumente

Nun wenden wir uns dem eigentlichen Antrag zu und den Dokumenten, die Sie beilegen müssen. Stellen Sie sicher, dass Sie der Bank oder dem Makler, falls Sie sich unterstützen lassen möchten, alles auf einmal senden: Jeder hat Besseres zu tun, als Ihnen zu schreiben, um fehlende Dokumente anzufordern, und Ihre Akte wird besser wahrgenommen, wenn sie klar und vollständig ist.

Persönliche Dokumente

Diese können vor dem Antrag vorbereitet werden; Wir empfehlen Ihnen, die Akte zu Beginn Ihrer Immobiliensuche zusammenzustellen. Dann kann alles sehr schnell ablaufen und Sie sparen wertvolle Zeit. Sie müssen daher zunächst Kopien oder Originale vorlegen von:

• Ihrem Personalausweis oder Reisepass;
• Ihren Steuerbescheiden für die letzten 2 oder 3 Jahre;
• Nachweis der Adresse;
• Ihre letzten 3 Gehaltsabrechnungen;
• Ihrem Arbeitsvertrag;
• Ihren letzten 3 Bilanzen, wenn Sie Unternehmer sind;
• gegebenenfalls Ihrem Familienbuch, PACS-Zertifikat oder Heiratsurkunde;
• den Tilgungsplänen aller anderen derzeit zurückgezahlten Kredite;
• Dokumenten, die den von Ihnen angegebenen Beitrag belegen (Kontoauszüge, Mitarbeiter-Sparkontoauszug usw.);

Dokumente zum Kaufprojekt

Sobald Sie Ihre Traumimmobilie gefunden haben, wird die Bank Nachweise über das Projekt benötigen:

• den unterschriebenen Kaufvertrag (oder Kaufversprechen);
• den Reservierungsvertrag im Falle eines Neubaukaufs (VEFA);
• ein Angebot über den Betrag der geplanten Arbeiten, wenn es sich um eine zu renovierende Immobilie handelt;
• ein Dokument zur Wohnfläche, wenn Sie neu kaufen, zusammen mit Details zum Grundstückskauf;
• den DPE (Energieausweis) und andere Gutachten, besonders nützlich, wenn Sie einen Nullzinskredit beantragen;
• im Falle eines Überbrückungskredits, die Eigentumsurkunde der Immobilie, die Sie derzeit besitzen.

Abschließend können wir nicht genug betonen, wie wichtig es ist, mehrere verschiedene Banken anzusprechen. Jede hat ihre eigenen Vergabekriterien, und Ihre Akte könnte an einem Ort geschätzt und an einer anderen Institution rundweg abgelehnt werden. Ebenso können die angewandten Zinssätze erheblich variieren.

Die Verfahren können zeitaufwändig sein, und Sie haben möglicherweise nicht Zeit, mehrere Termine zu vereinbaren. Sie haben jedoch immer noch die Möglichkeit, sich von einem Makler unterstützen zu lassen: Als erfahrener Profi weiß er sofort, welche Institution anzusprechen ist, um Ihre Akte zu bevorzugen, und kann auch die besten Konditionen für Sie aushandeln. Sie machen die Vorbereitung, er macht die Verhandlungen! In der Zwischenzeit wünschen wir Ihnen eine erfolgreiche Immobiliensuche!