Inmuebles: adaptar su proyecto de compra a la evolución de los tipos de interés

El mercado inmobiliario ha experimentado más de un año de cambios sin precedentes, con tipos de hipoteca que vuelven a subir significativamente tras varias décadas de descenso, un tipo de usura que se adapta paso a paso y no siempre con la suficiente rapidez, y solicitudes de crédito de numerosas familias siendo rechazadas debido a criterios de evaluación bancaria cada vez más restrictivos.

Sin embargo, se pueden encontrar soluciones que no necesariamente implican posponer una compra o renunciar a la calidad de la vivienda. Aunque revisar el presupuesto a la baja suele ser necesario, optar por vivir en una ciudad con todas las comodidades pero con una inflación inmobiliaria más moderada puede resultar una apuesta ganadora. A continuación, exponemos algunas ideas, los mejores lugares para comprar más barato en Francia.

El tipo de usura, por encima del 4%.

Desde febrero de 2023, el tipo de usura se revisa mensualmente para seguir de cerca la evolución del mercado y satisfacer las necesidades de los prestatarios. Así, para abril de 2023, el tipo de usura aplicable oscila entre el 3,72% y el 4,24%, dependiendo del plazo del préstamo.

Esto demuestra la continua subida de los tipos, y es una buena noticia para los prestatarios cuyas solicitudes de crédito fueron rechazadas recientemente debido a un TAEG (Tasa Anual Equivalente) demasiado elevado.

Los tipos de hipoteca continúan su ascenso

Por decimoquinto mes consecutivo, los tipos a los que se conceden los préstamos hipotecarios están aumentando. Desde el 1,03% en febrero de 2022, el tipo medio (sin seguro de préstamo) para una hipoteca a 20 años se sitúa ahora en el 3%, el nivel registrado a finales de 2014.

Sin embargo, debe señalarse que la aceleración en el subidas de tipos observada desde principios de 2023 sugiere que los bancos están subiendo sus tipos en línea con el tipo de usura, y no al revés. Así, los tipos de hipoteca, que aumentaron una media de 11 puntos básicos durante 2022, ganaron 26 puntos en enero y 21 puntos en febrero de 2023. Y la tendencia, desafortunadamente para los prestatarios, no muestra signos de debilitarse.

Este aumento continuo afecta directamente al poder de compra inmobiliario de las familias que se ven obligadas a revisar su estrategia o sus expectativas. Extender el plazo del préstamo no siempre es la mejor solución, sobre todo porque el tipo de usura es el mismo al endeudarse a 20 o 25 años y sigue siendo una barrera molesta cuando el tipo a 25 años es superior.

Reducir el confort no es del gusto de todos, pero si el presupuesto es demasiado ajustado, sigue siendo posible, para acceder a una vivienda que se ajuste mejor a las expectativas, ¡cambiar de ciudad.

Comprar mejor, más barato, en otras partes de Francia.

Si busca su nuevo refugio o un lugar para invertir, tenga en cuenta que ciertas regiones o ciudades de Francia ofrecen viviendas en venta por debajo de la media nacional, pero que no carecen de atractivo ni de encanto. Aquí tiene nuestra selección.

5 regiones para vivir o invertir sin arruinarse

Ya sea que su deseo se refiera a la ciudad o al campo, ciertas regiones ofrecen sorprendentes oportunidades inmobiliarias a precios asequibles. Considere, por lo tanto, mudarse a:

• Auvergne, la región más barata del país. Es bastante fácil encontrar una casa por menos de 100.000 €, aunque,Obviously, ciertas localidades y sus alrededores han visto subir los precios en las últimas décadas debido a su atractivo. Si vivir en el campo le atrae, no dude en dirigir su búsqueda allí.
• Pays de la Loire, que también tiene un precio por metro cuadrado inferior a la media nacional en general: alrededor de 3.700 € por un piso, por ejemplo (frente a 4.337 € a nivel nacional). Prefiera ciudades medianas como Saumur o Laval para una inversión inmobiliaria: su atractivo aumenta claramente mientras que los niveles de precios se quedan atrás del cambio.
• La región de Rhône-Alpes es una excelente alternativa para invertir, si se evita el área metropolitana de Lyon con sus precios evidentemente elevados. Las diferencias son grandes y necesitará un presupuesto de entre 1.850 € y 3.762 € por m² para comprar una casa, o entre 2.650 € y 5.119 € por m² si es un piso. Para precios razonables, diríjase a Saint-Étienne y los pueblos circundantes.
• Limousin, que tiene un atractivo económico inferior al de la mayoría de las demás regiones, también ofrece buenas posibilidades inmobiliarias. Es posible convertirse en propietario de una casa allí con un presupuesto medio de 1.160 € por m², o de un piso por un precio medio de 1.600 € por m².
• Finalmente, Alsace aparece como una región muy urbanizada con un importante potencial inmobiliario, especialmente adecuada para invertir. El precio de compra de un piso asciende a una media de 2.762 € por m², lo que sigue siendo 1.500 € menos que la media nacional.

10 grandes ciudades francesas con presupuestos inmobiliarios razonables

Para concluir, aquí tiene, para los habitantes de ciudades, algunas grandes ciudades que combinan un atractivo económico y/o cultural significativo con precios asequibles:

• Saint-Étienne,
• Besançon,
• Mulhouse,
• Bourges,
• Limoges,
• Poitiers,
• Châteauroux,
• Clermont-Ferrand,
• Metz,
• Belfort.

Otros lugares merecen atención y podríamos haber añadido Brest, Perpignan o incluso Angers, recientemente votada como una de las ciudades más agradable de Francia, a nuestra lista. Ahora le corresponde a usted ampliar sus horizontes, ¡imaginar el proyecto inmobiliario de sus sueños.