ما تحتاج لمعرفته حول إعادة التمويل العقاري في فرنسا

تتمثل العملية في إعادة شراء رهنك العقاري الحالي من قبل مصرف مع رسوم الإنهاء المبكر (ERC) ورسوم أخرى.

خلال الأشهر الـ 14 الماضية، شهدت عوائد القروض العقارية انخفاضاً كبيراً. حيث بلغت في المتوسط 5.15% في نوفمبر 2008 وانخفضت إلى 3.45% في أبريل 2010 (المصدر: مرصد الإيداع الائتماني/CSA).

كان الانخفاض المسجل بين يناير وديسمبر 2009 له نفس تأثير انخفاض الأسعار بنسبة 10%. وبالتالي، فإن هذا الانخفاض يجعل المشترين الجدد أكثر سعادة، لكنه ليس الحال بالنسبة لأولئك الذين حصلوا على رهن عقاري بمعدلات أعلى.

احسب تكلفة هذه العملية

قد تكون العملية ممكنة عن طريق إعادة شراء رهنك العقاري الحالي من قبل مصرف آخر، لكنها في الغالب مكلفة. أولاً، دفع رسوم السداد المبكر (ERC). تتراوح هذه الرسوم بين 1.5% و3% من المبلغ المتبقي ويتم تحديدها بحد أقصى ستة أشهر من الفوائد. قبل بضع سنوات، كان المقترضون قادرين على التفاوض مع مصرفيهم بشأن هذه الرسوم (لكن الأمر أصبح أصعب بكثير خلال العامين الماضيين). بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك إضافة رسوم الضمان. إذا كان لديك رهن عقاري أول، فستبلغ رسوم السحب 0.7%، و2% لتأسيس ضمان جديد. وأخيراً، هناك رسوم العقد التي قد تصل إلى 1,000 يورو. قد تصل التكلفة الإجمالية إلى 5% من المبلغ المقترض. ومع ذلك، قد تكون هذه عملية مربحة لكنها يجب أن تستوفي شرطين من ثلاثة شروط التالية المطلوبة: يجب أن يتجاوز رأس المال المقترض المتبقي 50,000 يورو، ويجب أن تكون مدة الفترة المتبقية أكثر من 10 سنوات، ويجب أن يكون معدل الاقتراض أقل بمقدار 1 نقطة من الرهن العقاري الحالي.

أكمل إعادة التمويل خلال السنوات الأولى من القرض

في الواقع، تتكون السنوات الأولى من الرهن العقاري بشكل أساسي من مدفوعات الفوائد. مع مرور الوقت، ستقل فائدة هذه العملية أكثر فأكثر.

تقليل مدة السداد

تعد إعادة التمويل أيضاً فرصة جيدة لتقليل مدة السداد إما عن طريق زيادة مبلغ الدفعات الشهرية أو إكمال رأس مال مدفوع إضافي. وبالتالي، مع قرض قدره 150,000 يورو تم الحصول عليه في أبريل 2008 بمعدل عائد 5.05% على مدى 20 عاماً، يبلغ التوفير المرتبط بإعادة التمويل وفقاً لظروف السوق الحالية (3.48%) مبلغ 27,946 يورو إذا احتفظ المقترض بنفس المدة. أخيراً، لا تتردد في الاستعانة بمهني مثل Sextant Mortgages للحصول على محاكاة ورؤية ما إذا كانت العملية ستكون مفيدة حقاً.

.