מדריך לביטוחים בצרפת

למגיעים חדשים: הצרפתים אוהבים ביטוחים; תרחישים רבים ושונים דורשים פוליסות שאולי לא הייתם רגילים אליהן במולדתכם. כך תוכלו לוודא שאתם מבוטחים כראוי במהלך מגוריכם בצרפת.

שוק הביטוח הצרפתי מציע מבחר רחב של חברות ופוליסות לבחירה. כל החברות הגדולות יכולות להציע פוליסת “מטרייה” לצרכים שלכם, אם כי ניתן לשלם גם עבור פוליסות “א-לה-קארט” (à la carte).

ביטוח הוא דרישה חוקית עבור כלי רכב (assurance automobile), בתים, בין אם אתם שוכרים או בעלים (assurance pour la maison, המכונה גם assurance d’habitation), עבור אחריות אזרחית (assurance responsabilité civile), ועבור ילדים בגילאי בית ספר (assurance scolaire). השתתפות במערכת ביטוח הבריאות הממשלתי היא תנאי לתושבות; פוליסות ביטוח פרטיות המכסות את מה שהביטוח הלאומי (Social Security) אינו מכסה נקראות mutuelle. אם אתם עובדים בחברה או במוסד גדול, כדאי מאוד לבדוק עם מחלקת משאבי האנוש האם לחברה יש הסכם עם ספק ביטוח מסוים להצעת תעריפים נמוכים מהרגיל. אחרת, התוכנית הטובה ביותר היא לבקר בסניפים של חברות הביטוח. כדאי לציין שרשתות ההיפרמרקט הגדולות בצרפת, כגון Carrefour ו-Auchan, החלו להציע גם הן תעריפי ביטוח תחרותיים מאוד. בית: אתם נדרשים על פי חוק לבטח את ביתכם, בין אם אתם שוכרים או בעלים, ועליכם להחזיק בפוליסה בידכם לפני הכניסה לנכס; הפוליסה תכסה נזקים לביתכם, כגון נזקי אש או מים, וכן סיכוני נזק שתאונה בביתכם עלולה לגרום למגורי מישהו אחר (למשל, אם אמבטיית הדירה שלכם דולפת לתקרת הדירה שמתחתיה). רוב הפוליסות הן מקיפות ומבטחות אתכם גם מפני גניבה, assurance multirisques habitation. תישאלו רשימה סטנדרטית של שאלות לגבי הנכס, כולל מספר ה-m², אך רוב החברות לא ידרשו ביקור של סוכן לפני חתימת החוזה. גלאי עשנות אינם נדרשים על פי החוק הצרפתי או על ידי רוב המבטחים. מומלץ מאוד לוודא שאתם מבינים את האותיות הקטנות בכל פוליסה, במיוחד לגבי אילו סיכוני מזג אוויר מכוסים ובאיזה סכום. בשנים האחרונות נרשם מספר מדאיג של אסונות טבע בחלק מהאזורים, במיוחד שריפות והצפות בדרום המדינה, כולל באזורים עירוניים. אל תשאירו דבר ליד המקרה. כל אחת מהחברות הגדולות היא בעלת מוניטין טוב, וההבדל המשמעותי היחיד בפוליסות יהיה ככל הנראה בתעריפים. חלק מהחברות יציעו הנחות אם תבחרו בהן עבור מספר פוליסות. רכב: כל כלי הרכב בצרפת חייבים להיות מבוטחים, גם אם אינם בשימוש. בעת רכישת פוליסה, תקבלו תעודה המעידה על תוקף הביטוח שלכם, certificat d’assurance; זו חייבת להיות מודבקת וגלויה בבירור על שמשה הקדמית של הרכב. עליכם לשאת בכל עת מסמך המוכיח שהרכב שלכם מבוטח. הפוליסות הן או לצד שלישי (au tiers) או מקיפות (tout risques). בכל פעם שאתם נוהגים ברכב, אתם נדרשים על פי חוק לשאת — יחד עם מסמכי הרישום של הרכב — מסמך, attestation d’assurance, שהונפק על ידי המבטח שלכם ומוכיח שאתם מבוטחים. אל תשאירו את המסמכים הללו בתא הכפפות; אם הרכב שלכם נגנב ואינכם יכולים להציג את המסמכים הללו, גם אם הסיבה היא שהם היו ברכב בזמן הגניבה, ייתכן שהמבטח שלכם לא יהיה מחויב לכבד את החוזה. המבטח שלכם ינפיק לכם גם טופס סטנדרטי לאומי, un constat amiable d’accident, למילוי במקרה של תאונה. הוא מספק מקום למילוי פרטי הביטוח, תיאור כתוב וגרפי של התאונה, ויש למלא אותו ולחתום עליו גם אתכם וגם את הצד השני המעורב. זהו דף העתק פחמן, ושני הצדדים שולחים את העותק שלהם למבטח שלהם כדי לקבוע את האחריות.

ביטוח רכב בצרפת כולל מערכת של בונוס על היעדר תביעות. הדבר עשוי להוביל לכך שחלק מהנהגים יציעו לשלם ישירות על נזקים שגרמו, כדי להימנע מעלייה בעלות הפוליסה שלהם.

אם אי פעם תסכימו להצעה כזו, מומלץ מאוד עדיין למלא את ה-constat amiable כהגנה נוספת למקרה שהצד השני יפר את ההסכם. אחריות אזרחית, ביטוח בית ספר

על פי החוק הצרפתי, עליכם להחזיק בפוליסת אחריות אזרחית כדי לכסות נזקים מקריים שגרמתם לאדם אחר או לרכוש של אדם אחר.

ברוב המקרים, אחריות אזרחית מכוסה במסגרת פוליסת בית מקיפה – אך ודאו זאת תמיד.

באופן דומה, ילדכם חייב להיות מבוטח ספציפית תחת פוליסת assurance scolaire; למרות שזה לא חובה מוחלטת להגעה לבית הספר, זה נדרש לכל פעילות מחוץ לתוכנית הלימודים הרשמית, כולל טיולים מכל סוג, וכן ספורט חוץ-בית-ספרי.

בדומה לפוליסת האחריות האזרחית שלכם, ה-assurance scolaire מגנה מפני כל פגיעה שילדכם סובל ממנה, וכן מפני כל נזק שהם גורמים לרכוש בית הספר או לילד אחר, הן בבית הספר והן במהלך פעילויות אחרי בית הספר, ואפילו, לפי הפוליסה, בדרך הלוך ושוב לבית הספר.

בית הספר יבקש מכם attestation d’assurance scolaire בעת רישומם לשיעורים; שימו לב שביטוח חברת ההסעות מכסה את ילדכם באוטובוסי בית הספר.

שוב, בדקו את פוליסת הבית שלכם כדי לראות אם assurance scolaire כלולה בה.

אם לא, רוב חברות הביטוח מציעות פוליסות החל מכ-30 אירו; מרבית התלמידים מחזיקים בפוליסה נפרדת כזו, שלעיתים מספקת גם שיעורים פרטיים או שירותים אחרים אם הילד חולה או פצוע ואינו יכול להגיע לשיעורים רגילים למשך תקופה מסוימת. ביטוח חיים

היזהרו מ“חבר מדומה” (faux-ami) כאן: המונח assurance de vie מתייחס לתוכנית חיסכון המפרישה ומשקיעה כסף לפנסיה או לפרויקטים פיננסיים ארוכי טווח אחרים. ביטוח שישלם סכום למשפחתכם במקרה של פטירתכם נקרא, באופן המעשי ביותר, assurance décès.

אם אתם שכירים, ייתכן שאתם רשומים אוטומטית לפוליסה; בדקו זאת עם מחלקת משאבי האנוש שלכם.

אם ברצונכם לבחון פוליסה פרטית, קיים קשת רחבה של כיסויים, כולל תאונות, נכות ארוכה או פשוט פוליסה לכיסוי הוצאות קבורה, assurance obsèques.

אם אתם בעלי בית, בדקו עם הבנק שלכם לגבי ביטוח המשכנתה הנלווה לכל הלוואת בית משמעותית; הוא נועד להגן הן על הבנק והן על משפחתכם על ידי סגירת המשכנתה שנותרה במקרה של פטירתכם.

חברות ביטוח צרפתיות מרכזיות:

AGF: www.agf.fr

AXA Assurances: www.axa.fr

AZUR Assurances: www.groupeazur.fr

GMF: www.gmf.fr

MAAF Assurances: www.maaf.fr

MACIF Assurances: www.macif.fr

MAE: www.mae.fr