Guía de seguros en Francia

Para quienes llegan por primera vez: a los franceses les gusta el seguro; hay muchos escenarios diferentes que requieren pólizas que es posible que haya tenido o no en su país de origen. Aquí le explicamos cómo asegurarse de estar bien protegido mientras vive en Francia.

El mercado de seguros francés ofrece una amplia variedad de compañías y pólizas. Todas las principales compañías pueden ofrecerle una póliza global, aunque también puede contratar coberturas de forma individual.

El seguro es un requisito legal para los vehículos (assurance automobile), las viviendas, tanto si alquila como si es propietario (assurance pour la maison, también llamada assurance d’), para la responsabilidad civil (assurance responsabilité civile) y para los niños en edad escolar (assurance scolaire). Participar en el sistema de cobertura sanitaria pública es un requisito para la residencia; las pólizas de seguro privado que cubren lo que no cubre la Seguridad Social se denominan mutuelle.

Si trabaja para una empresa o institución importante, vale la pena preguntar al departamento de RRHH si la empresa tiene acuerdo con una aseguradora concreta para ofrecer tarifas más bajas de lo habitual. De lo contrario, lo mejor es visitar las oficinas de las distintas compañías de seguros. Cabe destacar que las principales cadenas de hipermercados franceses, como Carrefour y Auchan, también han comenzado a ofrecer tarifas de seguro muy competitivas.

Vivienda: Está obligado por ley a asegurar su vivienda, tanto si alquila como si es propietario, y debe tener la póliza antes de mudarse; la póliza cubrirá cualquier daño en su vivienda, como incendios o daños por agua, y cualquier riesgo de daño que un accidente en su hogar pueda causar a la residencia de otra persona. (Por ejemplo, si la bañera de su apartamento gotea en el techo del apartamento de abajo.)

La mayoría de las pólizas son completas y también le aseguran contra el robo, assurance multirisques habitation. Le formularán una lista estándar de preguntas sobre la propiedad, incluyendo los metros cuadrados, pero la mayoría de las compañías no requerirán la visita de un agente antes de firmar el contrato. Las alarmas de incendios no son obligatorias según la ley francesa ni por la mayoría de las aseguradoras.

Es muy recomendable asegurarse de entender la letra pequeña de cualquier póliza, especialmente en cuanto a los riesgos climáticos cubiertos y sus importes. En los últimos años se ha producido un número alarmantemente elevado de catástrofes naturales en algunas regiones, especialmente incendios e inundaciones en el sur del país, incluidas zonas urbanas. No deje nada al azar.

Cualquiera de las principales compañías es fiable, y la única diferencia significativa entre las pólizas probablemente estará en las tarifas. Algunas compañías ofrecerán descuentos si contrata con ellas varias pólizas.

Vehículo: Todos los vehículos en Francia deben estar asegurados, aunque no se utilicen. Al contratar una póliza, se le emitirá un certificado que acredita la validez de su seguro, certificat d’assurance; este debe fijarse y ser claramente visible en el parabrisas de su vehículo.

Debe llevar en todo momento un documento que demuestre que su coche está asegurado.

Las pólizas son a terceros (au tiers) o a todo riesgo (tout risques). Cada vez que conduzca su vehículo, está obligado por ley a llevar, junto con la documentación del vehículo, un documento, attestation d)’assurance, emitido por su aseguradora que demuestre que está asegurado. No deje estos documentos en la guantera; si le roban el coche y no puede presentar estos documentos, aunque el motivo sea que estaban en el coche en el momento en que se lo llevaron, su aseguradora puede no estar obligada a cumplir el contrato.

Su aseguradora también le emitirá un formulario de ámbito nacional, un constat amiable d)’accident, para rellenar en caso de accidente. En él se incluyen espacio para introducir los datos del seguro, una descripción escrita y gráfica del accidente, y debe ser cumplimentado y firmado por usted y la otra parte implicada. Es una hoja de papel carbónico, y ambas partes envían su copia a su respectivas aseguradoras para establecer la responsabilidad.

El seguro de coche francés lleva asociado un sistema de bonificación por no siniestros. Esto puede hacer que algunos conductores ofrezcan pagar directamente los daños que causen para evitar un incremento en el coste de su póliza.

Si alguna vez acepta tal oferta, se recomienda firmemente que rellene igualmente el constat amiable como protección de respaldo en caso de que la otra parte incumpla el acuerdo.

Responsabilidad civil, seguro escolar

Según la ley francesa, debe disponer de una póliza de responsabilidad civil para cubrir cualquier daño accidental que cause a otra persona o a la propiedad de otra persona.

En la mayoría de los casos, la responsabilidad civil está incluida en una póliza de vivienda completa, pero conviene siempre asegurarlo.

Del mismo modo, su hijo también debe estar específicamente asegurado con una póliza de assurance scolaire; aunque no es estrictamente obligatorio para asistir al escuela, se requiere para cualquier actividad fuera del currículo oficial, incluyendo excursiones de cualquier tipo, así como deportes extraescolares.

Al igual que su póliza de responsabilidad civil, la assurance escolar protege contra cualquier lesión que sufra su hijo, así como cualquier daño que cause a la propiedad escolar u otro compañero, tanto en el escuela como en actividades extraescolares e, según la póliza, también en el camino de ida y vuelta al escuela.

El escuela le pedirá una attestation d)’assurance scolaire al inscribirlo en clase; tenga en cuenta que el seguro de la empresa de transporte cubre a su hijo en los autobuses escolares.

De nuevo, consulte su póliza de vivienda para ver si incluye la assurance scolaire.

Si no es así, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen pólizas desde unos 30 euros; la mayoría de los alumnos tienen esta póliza independiente, que a veces también incluye clases particulares u otros servicios si un niño está enfermo o lesionado y no puede asistir a clase durante un período de tiempo.

Seguro de vida

Cuidado con el falsos amigo: assurance de vie se refiere a un programa de ahorro que reserva e invierte dinero para la jubilación u otros proyectos financieros a largo plazo. El seguro que abonará una prestación a su familia en caso de fallecimiento se denomina, de forma más práctica, assurance décès.

Si es empleado, es posible que esté automáticamente dado de alta en una póliza; consulte con su departamento de RRHH.

Si desea investigar una póliza privada, existe un amplio espectro de coberturas, incluyendo accidentes, invalidez a largo plazo o simplemente una póliza para cubrir los gastos funerarios, assurance obsèques.

Si es propietario, consulte con su banco sobre el seguro de hipoteca que accompanies a cualquier préstamo hipotecario sustancial; está destinado a proteger tanto al banco como a su familia liquidando la hipoteca pendiente en caso de su fallecimiento.

Principales compañías de seguros francesas:

AGF: www.agf.fr

AXA Assurances: www.axa.fr

AZUR Assurances: www.groupeazur.fr

GMF: www.gmf.fr

MAAF Assurances: www.maaf.fr

MACIF Assurances: www.macif.fr

MAE: www.mae.fr