Guida alle Assicurazioni in Francia

Per chi arriva di recente: i francesi amano le assicurazioni; molte situazioni diverse richiedono polizze che potreste avere o meno nel vostro paese d’origine. Ecco come assicurarvi di essere adeguatamente coperti mentre vivete in Francia.

Il mercato assicurativo francese offre un’ampia scelta di compagnie e polizze. Tutte le principali aziende possono offrire una polizza globale per le vostre esigenze, anche se potete anche acquistare polizze à la carte.

L’assicurazione è un requisito legale per i veicoli (assurance automobile), per le abitazioni sia in affitto che di proprietà (assurance pour la maison, chiamata anche assurance d’habitation), per la responsabilità civile (assurance responsabilité civile) e per i bambini in età scolare (assurance scolaire). Partecipare al sistema di copertura sanitaria statale è un requisito per la residenza; le polizze assicurative private che coprono ciò che la Sicurezza Sociale non copre sono chiamate mutuelle.

Se siete dipendenti di un’azienda o istituzione importante, vale la pena chiedere al dipartimento delle risorse umane se l’azienda ha un accordo con una compagnia particolare per offrire tariffe inferiori al solito. Altrimenti, il miglior piano è visitare i singoli negozi delle compagnie assicurative. Vale la nota che le principali catene di ipermercati francesi, come Carrefour e Auchan, hanno anche iniziato a offrire tariffe assicurative molto competitive.

Abitazione:

Siete legalmente obbligati ad assicurare la vostra abitazione, sia che la affittiate sia che la possediate, e dovete avere la polizza in mano prima di trasferirvi; la polizza coprirà eventuali danni alla vostra abitazione, come incendi o danni causati dall’acqua, e qualsiasi rischio di danni che un incidente nella vostra casa potrebbe causare alla residenza di qualcun altro. (Es. se la vasca da bagno del vostro appartamento perde nel soffitto dell’appartamento sottostante.)

La maggior parte delle polizze è completa, assicurandovi anche contro il furto, assurance multirisques habitation. Vi verrà posta una lista standard di domande sulla proprietà, inclusi i metri quadrati, ma la maggior parte delle compagnie non richiederà una visita di un agente prima della firma del contratto. Gli allarmi antincendio non sono richiesti dalla legge francese né dalla maggior parte delle assicurazioni.

È vivamente consigliabile assicurarsi di comprendere i dettagli di qualsiasi polizza, specialmente per quanto riguarda quali rischi meteorologici sono coperti e per quale importo. Gli ultimi anni hanno visto un numero allarmante di catastrofi naturali in alcune regioni, in particolare incendi e alluvioni nel sud del paese, comprese le aree urbane. Non lasciate nulla al caso.

Qualsiasi delle principali compagnie è affidabile, e l’unica differenza significativa tra le polizze sarà probabilmente rappresentata dai premi. Alcune compagnie offriranno sconti se scegliete loro per polizze multiple.

Veicolo:

Tutti i veicoli in Francia devono essere assicurati, anche se non sono in uso. Quando sottoscrivete una polizza, vi verrà rilasciato un certificato che attesta la validità della vostra assicurazione, certificat d’assurance; questo deve essere fissato e chiaramente visibile sul parabrezza del vostro veicolo.

Devi sempre portare con te un documento che attesti che la tua auto è assicurata.

Le polizze sono either third party (au tiers) or comprehensive (tout risques). Ogni volta che guidate il vostro veicolo, siete legalmente obbligati a portare — insieme ai documenti di circolazione — un documento, attestation d’assurance, rilasciato dalla vostra compagnia che attesti che siete assicurati. Non lasciate questi documenti nel cassettino portaoggetti; se la vostra auto viene rubata e non potete produrre questi documenti, anche se il motivo è perché erano nell’auto al momento in cui è stata presa, la vostra assicurazione potrebbe non essere tenuta a rispettare il contratto.

La vostra assicurazione vi rilascerà anche un modulo standardizzato a livello nazionale, un constat amiable d’accident, da compilare in caso di incidente. Fornisce spazio per inserire i dettagli dell’assicurazione, una descrizione scritta e grafica dell’incidente e deve essere completato e firmato sia da voi che dall’altra parte coinvolta. È un foglio in carta carbone, e entrambe le parti inviano la loro copia alla rispettiva assicurazione per stabilire la responsabilità.

L’assicurazione auto francese prevede un sistema di bonus per sinistro. Questo può indurre alcuni conducenti a offrire di pagare direttamente per i danni che causano, così da evitare un aumento del costo della loro polizza.

Se mai accettate tale offerta, vi consigliamo vivamente di compilare comunque il constat amiable per una protezione di riserva nel caso in cui l’altra parte non rispetti l’accordo.

Responsabilità civile, assicurazione scolastica

Secondo la legge francese, dovete stipulare una polizza di responsabilità civile per coprire qualsiasi danno accidentale che causiate a un’altra persona o alla proprietà di un’altra persona.

Nella maggior parte dei casi la responsabilità civile è coperta con una polizza abitativa completa – ma assicuratevi sempre di questo.

Allo stesso modo, vostro figlio deve anche essere specificamente assicurato con una polizza assurance scolaire; sebbene non sia strettamente obbligatoria per la frequenza scolastica, è richiesta per qualsiasi attività al di fuori del curriculum ufficiale, incluse gite di qualsiasi tipo così come attività sportive extrascolastiche.

Come per la vostra polizza di responsabilità civile, l’assurance scolaire protegge contro qualsiasi infortunio che vostro figlio subisca così come qualsiasi danno che causi alla proprietà scolastica, o a un altro bambino, sia a scuola che durante le attività pomeridiane e anche, secondo la polizza, sul tragitto da e verso la scuola.

La scuola vi chiederà un’attestation d’assurance scolaire quando li iscrivete alle classi; notate che l’assicurazione della compagnia di trasporti copre vostro figlio sugli autobus scolastici.

Anche in questo caso, controllate la vostra polizza abitativa per vedere se l’assurance scolaire è inclusa.

In caso contrario, la maggior parte delle compagnie assicurative offre polizze a partire da circa 30 EUR; la maggior parte degli alunni ha una polizza separata del genere, che a volte fornisce anche ripetizioni private o altri servizi se un bambino è malato o infortunato e non può frequentare le lezioni regolari per un periodo di tempo.

Assicurazione sulla vita

Fate attenzione a un faux-ami qui: assurance de vie si riferisce a un programma di risparmio che mette da parte e investe denaro per la pensione o altri progetti finanziari a lungo termine. L’assicurazione che pagherà un premio alla vostra famiglia in caso di morte è chiamata, in modo più pratico, assurance décès.

Se siete dipendenti, potreste essere automaticamente iscritti a una polizza; verificate con il vostro dipartimento delle risorse umane.

Se volete ricercare una polizza privata, c’è un enorme spettro di coperture tra cui incidenti, invalidità a lungo termine o semplicemente una polizza per coprire le spese funerarie, assurance obsèques.

Se siete proprietari di una casa, informatevi presso la vostra banca sull’assicurazione sul mutuo che accompagna qualsiasi prestito immobiliare consistente; è intesa per proteggere sia la banca che la vostra famiglia estinguendo il mutuo residuo in caso di vostra morte.

Principali compagnie assicurative francesi:

AGF:www.agf.fr

AXA Assurances: www.axa.fr

AZUR Assurances: www.groupeazur.fr

GMF: www.gmf.fr

MAAF Assurances: www.maaf.fr

MACIF Assurances: www.macif.fr

MAE: www.mae.fr