保险

法国保险指南

对于新来者：法国人喜欢保险；许多不同的情况都要求您购买保险，而有些保险可能是您在原居住国从未购买过的。以下是在法国生活时确保您获得适当保障的方法。

2020年12月15日

法国保险市场提供众多公司供您选择，所有主要公司都能为您提供综合险，不过您也可以按需单独购买各类险种。

车辆保险（assurance automobile）、住房保险（assurance pour la maison，亦称assurance dhabiportation）是法律强制要求购买的，无论您是租房还是买房；民事责任保险（assurance responsabilité civile）和学龄儿童保险（assurance scolaire）也同样必须购买。参加国家医疗保障体系是获得居留权的必要条件；由私人保险公司承保社会医疗保险不涵盖部分的保险称为mutuelle。如果您是某家大公司或机构的员工，值得向人力资源部门咨询该公司是否与某家保险公司有协议，可以提供比平时更优惠的费率。否则，最好的办法是前往各保险公司营业部直接咨询。值得注意的是，法国主要大型超市连锁店如Carrefour和Auchan也开始提供非常具有竞争力的保险费率。

住房： 无论您是租房还是买房，法律都要求您为房屋投保，且必须在入住前准备好保单；该保单将承保您房屋的任何损坏，如火灾或水灾，以及您的房屋发生意外可能对他人住宅造成的任何损害。（例如：您公寓的浴缸漏水渗入楼下公寓的天花板。）大多数险种都是综合险，同时也承保盗窃风险，即住宅多风险保险（assurance multirisques habitation）。您将被问及一系列关于房产的标准问题，包括平方米数，但大多数公司在签订合同前不会要求专员上门检查。法国法律或大多数保险公司都不要求安装火灾报警器。强烈建议您务必仔细阅读任何保单的细则，特别是了解哪些天气风险在承保范围内以及赔付限额是多少。近年来，一些地区发生了数量惊人的自然灾害，尤其是法国南部的火灾和洪水，包括城区在内。不要存有任何侥幸心理。任何主要保险公司都是信誉良好的，各保单之间可能唯一的显著差异就在于费率。如果您选择在同一家公司购买多份保单，有些公司会提供折扣。

车辆： 法国所有车辆必须投保，即使不使用也不例外。投保后，您将收到一份证明保险有效性的证书（certificat dassurance）；该证书必须固定并清晰地贴在前挡风玻璃上。您必须随时携带一份证明车辆已投保的文件。

保单分为第三方责任险（au tiers）或全险（tout risques）。无论何时驾驶车辆，您都必须携带汽车登记文件以及由您的保险公司出具的保险证明（attestation dassurance），以证明您已投保。不要将这些文件留在手套箱内；如果您的车辆被盗且无法出示这些文件，即使原因是文件当时在车内，您的保险公司可能无需履行合同。

您的保险公司还会向您提供一份国家标准的表格，即事故友好协议（constat amiable daccident），以便在发生事故时填写。该表格提供填写保险详情的空间，包括事故的书面和图形描述，必须由您和另一方共同完成并签署。这是一式两份的表格，双方将各自的副本发送给各自的保险公司以确定责任。

法国汽车保险采用无索赔奖励制度。这可能导致一些司机主动提出直接赔偿他们造成的损失，以避免保单费用增加。

如果您接受此类建议，仍强烈建议您填写事故友好协议表，以备不时之需，防止另一方违约。

民事责任和学校保险

根据法国法律，您必须购买民事责任保险，以承保您对他人或他人财产造成的任何意外损害。

在大多数情况下，民事责任险已包含在综合房屋保单中——但请务必确认这一点。

同样，您的孩子也必须投保学生保险（assurance scolaire）；虽然上学并非严格必需，但它是参加任何正式课程以外活动的必要条件，包括任何类型的实地考察以及课外体育活动。

与您的民事责任险一样，学生保险可保护您的孩子在学校和课后活动中，以及根据保单规定在上放学途中可能遭受的任何伤害，或对学校财产或其他儿童造成的任何损害。

学校会在您为孩子注册课程时要求您提供学生保险证明（attestation dassurance scolaire）；请注意，运输公司的保险会承保您的孩子在校车上。

再次检查您的房屋保单，看是否包含学生保险。

如果没有，大多数保险公司提供约30欧元起的保单；大多数学生都有这样的单独保单，如果孩子生病或受伤无法定期上课，该保单有时还提供私人辅导或其他服务。

人寿保险