Bei Ihrem Ruhestand in Frankreich müssen Sie an... denken

Viele Briten möchten ihren Ruhestand in Frankreich verbringen, da es das Zielland für eine Rente im Ausland ist. Es stehen viele Optionen für Ihre Rente in Frankreich zur Verfügung. Je nach Art der abgeschlossenen Rente gibt es möglicherweise viele Möglichkeiten, deren Fond zu verbessern und weitere Informationen zu erhalten. Hier geben wir Ihnen daher Empfehlungen, was Sie tun und was Sie vermeiden sollten. Das internationale Rentenschema, besser bekannt als QROPS (Qualifying Recognised Overseas Pensions Scheme), ermöglicht es Ihnen, die Mittel und Einkünfte in Euro zu arrangieren.

Kann ich meinen Rentenfond aus dem Vereinigten Königreich nach Frankreich übertragen?

Ja, aber wir empfehlen Ihnen davon abzusehen. Sie können Ihre Rentenansprüche zwar in einen französischen persönlichen Rentenplan (PERP) übertragen. Im Allgemeinen bieten diese von diesen Schemata ausgegebenen Renten ein weitaus besseres Preis-Leistungs-Verhältnis, anstatt Ihnen eine Pauschale für die Übertragung in eine alternative Rente anzubieten. Daher empfehlen wir Ihnen, die Ansprüche innerhalb des Schemas zu behalten. Die Gesetzgebung berechtigt Sie jedoch, von einem französischen PERP nur in Form einer Rente zu erhalten. Bitte seien Sie sich darüber im Klaren, dass die Übertragung Ihres Geldes in das französische Schema derzeit keine einfache Aufgabe ist.

Was ist eine Rente?

Kurz gesagt, ist eine Rente ein Verfahren, bei dem der Fond gegen ein garantiertes Einkommen eingetauscht wird, das lebenslang ausgezahlt wird. Sie können bestimmte Bedingungen hinzufügen, wie zum Beispiel:

– Eine Rente für Ihren Ehepartner/Ehepartnerin im Todesfall (nach denselben Methoden der Lebensversicherung)

– Eine Verpflichtung zur Erhöhung Ihrer Rentenzahlung

– Eine Mindestzahlungsdauer (um eine Rückgabe des Fonds bei vorzeitigem Tod sicherzustellen)

Bitte denken Sie daran, dass all diese Bedingungen das anfängliche Einkommen reduzieren, da die Versicherungsgesellschaft ein größeres ‚Risiko‘ übernimmt. Darüber hinaus, da Ihr Einkommen in Euro überwiesen wird, besteht durchaus die Möglichkeit, dass Sie Wechselkursschwankungen ausgesetzt sind. Derzeit (Mitte Juni) entspricht ein Pfund Sterling = 1,24 Euro. Der beste Wechselkurs seit eineinhalb Jahren!

Lassen Sie sich eine staatliche Rentenprognose erstellen

Sie sollten eine grundlegende staatliche Rentenprognose einholen. Sie können diese entweder schriftlich oder im Internet erhalten. Letzteres ist eine wesentlich schnellere und praktischere Lösung. Wenn Ihnen keine vollständige britische staatliche Rente gewährt wird, weil Sie zuvor mindestens 90% Ihres Arbeitslebens lang National Insurance-Beiträge gezahlt haben, können Sie freiwillige zusätzliche Beiträge leisten.

Die Besonderheiten der französischen Steuerpflicht

Zunächst müssen Sie als französische Steuerresidenten Steuern in Frankreich zahlen, und Sie können nicht selbst entscheiden, wo Sie Steuern zahlen. Einige britische Renten unterliegen weiterhin der britischen Steuerung (z.B. öffentlicher Dienst), aber Sie müssen diese dennoch Ihrem französischen Steuerinspektor melden, der die gezahlte britische Steuer bei der Feststellung Ihrer Französische Einkommensteuer-Pflicht analysiert.

Eine Besonderheit des französischen Steuersystems ist die günstige Behandlung von Rentnern. In Frankreich sind nur 90% Ihres Einkommens steuerpflichtig, da jede Renteneinkunft – bis zu einem Höchstbetrag von 34.460 € – einen Abzug von 10% erhält. Im Idealfall sollten Sie sich an einen unabhängigen Finanzberater wenden, der Sie zu Ihrer Ruhestandsplanung und zu etwaigen Erbschaftssteuer-Komplikationen in Frankreich beraten kann.