Quando si ritira in Francia, è necessario pensare a...

Molti britannici desiderano ritirarsi in Francia poiché è la destinazione ideale per una pensione all’estero. Sono disponibili molte opzioni per la vostra pensione in Francia. A seconda del tipo di pensione che avete stipulato, ci possono essere molti modi per migliorare il fondo e ottenere maggiori informazioni al riguardo. Pertanto, qui vi suggeriamo cosa fare e cosa evitare. Il regime pensionistico internazionale, meglio noto come QROPS (Qualifying Recognised Overseas Pensions Scheme), può permettervi di organizzare i fondi e il reddito in euro.

Posso trasferire il mio fondo pensione dal Regno Unito in Francia?

Sì, ma non ve lo consigliamo. Infatti, potete trasferire i vostri benefici pensionistici in un’area pensionistica personale francese (PERP). In generale, queste pensioni emesse da questi schemi offrono un rapporto qualità-prezzo molto migliore, piuttosto che offrirvi una somma forfettaria da trasferire in un’alternativa pensionistica. Pertanto, vi consigliamo di mantenere i benefici all’interno del schema. Tuttavia, la legislazione vi autorizza a ricevere da un francese PERP solo sotto forma di rendita. Siate consapevoli che trasferire i vostri soldi nel sistema francese, attualmente, non è un compito semplice.

Cos’è una rendita?

In sintesi, una rendita è dove il fondo viene scambiato per un reddito garantito, pagabile per tutta la vita. Potete aggiungere determinate condizioni, come:

– Una pensione a vostro marito/moglie in caso di vostro morte (seguendo gli stessi metodi dell’assicurazione sulla vita)

– Un requisito per aumentare il pagamento della vostra pensione

– Un periodo di pagamento minimo (per assicurare un certo ritorno del fondo in caso di morte prematura)

Ricordate che tutte queste condizioni riducono il reddito iniziale poiché la compagnia di assicurazioni sta assumendo più ‘rischio’. Inoltre, poiché il vostro reddito sarà trasferito in euro, questo dà origine a una possibilità molto reale che siate esposti alle fluttuazioni valutarie. Attualmente (metà giugno), una sterlina = 1,24 euro. Il miglior tasso di cambio in un anno e mezzo!

Richiedere una previsione della pensione statale

Dovreste considerare di ottenere una previsione della pensione statale di base. Potete ottenerla per iscritto o su internet. Quest’ultima è una soluzione molto più rapida e pratica. Se non vi viene concessa una pensione di stato completa del Regno Unito, poiché dovete aver versato precedentemente i contributi dell’Assicurazione Nazionale per almeno il 90% della vostra vita lavorativa, potete effettuare contributi aggiuntivi volontari.

Le specificità della responsabilità fiscale francese

Prima di tutto, dovete pagare le tasse in Francia, in quanto residenti in Francia, e non potete decidere dove pagare le tasse. Alcune pensioni del Regno Unito rimarranno soggette alle tasse del Regno Unito (ad esempio, la pubblica amministrazione), ma dovete comunque dichiararle al vostro ispettore fiscale francese che analizzerà le tasse del Regno Unito pagate quando valuterà la vostra responsabilità per l’imposta sul reddito francese.

Una particolarità del sistema fiscale francese è il trattamento favorevole dei pensionati. In Francia, solo il 90% del vostro reddito è tassabile poiché qualsiasi reddito da pensione – fino a un massimo di 34.460 euro – riceve una detrazione del 10%. Ide parlando, dovreste rivolgervi a un consulente finanziario indipendente che possa consigliarvi sulla pianificazione della vostra pensione e su eventuali complicazioni relative all’imposta di successione in Francia.