בפרישה לצרפת, עליכם לחשוב על...

רבים מהבריטים רוצים לפרוש לצרפת כי זוהי היעד לקצבה בחו“ל. קיימות אפשרויות רבות עבור הקצבה שלכם בצרפת. בהתאם לסוג הקצבה שלקחתם, ישנן דרכים רבות לשפר את הקרן שלה וללמוד מידע נוסף עליה. לכן, אנו מציעים כאן מה כדאי לעשות ומה כדאי להימנע ממנו. התוכנית הבינלאומית לקצבאות, המוכרת יותר כ-QROPS (Qualifying Recognised Overseas Pensions Scheme), יכולה לאפשר לכם לסדר את הכספים וההכנסה ביורו.

האם אוכל להעביר את קרן הקצבה שלי מבריטניה לצרפת?

כן, אך איננו ממליצים לכם לעשות זאת. למעשה, תוכלו להעביר את זכויות הקצבה שלכם לאזור קצבה אישי צרפתי (PERP). באופן כללי, לקצבאות שמונפקות על ידי תוכניות אלו יש ערך טוב יותר בהרבה מבחינת מחיר, במקום להציע לכם סכום חד פעמי להעברה לקצבה חלופית. לכן, היינו ממליצים לכם להשאיר את הזכויות בתוך התוכנית. עם זאת, החקיקה מזכה לכם לקבל מקצבה צרפתית מסוג PERP רק בצורה של קצבה שנתית. אנא הבינו שהעברת הכספים שלכם לתוכנית הצרפתית אינה, כרגע, משימה פשוטה.

מהי קצבה שנתית?

בקיצור, קצבה שנתית היא כאשר הקרן מוחלפת בהכנסה מובטחת, המשולמת לכל החיים. תוכלו להוסיף תנאים מסוימים, כגון:

– קצבה לאישה/בעל במקרה של פטירתכם (בעקביות עם אותן שיטות של ביטוח חיים)

– דרישה להעלות את תשלום הקצבה שלכם

– תקופת תשלום מינימלית (להבטיח החזר כלשהי של הקרן במקרה של פטירה מוקדמת)

אנא זכרו שכל התנאים הללו מפחיתים את ההכנסה ההתחלתית מכיוון שחברת הביטוח לוקחת על עצמה יותר ‘סיכון’. יתרה מכך, מכיוון שההכנסה שלכם תועבר ביורו, זה אכן מעלה את האפשרות האמיתית מאוד שתיחשפו לתנודות במטבע. כרגע (אמצע יוני), לירה שטרלינג אחת = 1.24 יורו. שער החליפין הטוב ביותר בשנה וחצי!

קבלו תחזית קצבה ממלכותית

כדאי לכם לשקול להשיג תחזית קצבה ממלכותית בסיסית. תוכלו לקבל אותה בכתב או באינטרנט. האפשרות השנייה היא הרבה יותר מהירה ופרקטית. אם לא תקבלו קצבה מלאה ממלכות בריטית, מכיוון שהייתם חייבים לשלם בעבר את תרומות הביטוח הלאומי לפחות 90% מחיי העבודה שלכם, תוכלו לבצע תרומות נוספות מרצון.

הספציפיות של חבות המס הצרפתית

ראשית כל, עליכם לשלם מס בצרפת, כתושבים צרפתיים, ואינכם יכולים להחליט היכן עליכם לשלם מס. קצבאות מסוימות מבריטניה יישארו כפופות למס בריטניה (למשל שירות אזרחי), אך עליכם להצהיר עליהן בכל זאת למפקח המס הצרפתי שלכם שיתחשב במס הבריטי ששולם בעת הערכת חבותכם למס הכנסה צרפתי.

מאפיין אחד של מערכת המיסוי הצרפתית הוא היחס המועדף לקצבאים. בצרפת, רק 90% מהכנסתכם חייבת במס כאשר כל הכנסה מקצבה - עד למקסימום של 34,460 אירו - מקבלת הקלה של 10%. באופן אידיאלי, כדאי לכם להתייעץ עם יועץ פיננסי עצמאי שיוכל לייעץ לכם בנושא תכנון הפרישה שלכם, ובנושא סיבוכיות מס הירושה של צרפת.