عند التقاعد في France، يجب عليك التفكير في...

يرغب الكثير من البريطانيين في التقاعد في France كونها الوجهة المفضلة للحصول على معاش تقاعدي في الخارج. تتوفر العديد من الخيارات فيما يتعلق بـ معاشك التقاعدي في France. وبناءً على نوع المعاش الذي اخترته، قد تكون هناك طرق عديدة لتحسين صندوق المعاشات والحصول على مزيد من المعلومات حوله. لذا، نقترح هنا ما يجب فعله وما يجب تجنبه. يمكن لنظام المعاشات التقاعدية الدولية، المعروف باسم QROPS (Qualifying Recognised Overseas Pensions Scheme)، أن يتيح لك ترتيب الأموال والدخل ليكون باليورو.

هل يمكنني تحويل صندوق المعاشات التقاعدية الخاص بي من المملكة المتحدة إلى France؟

نعم، ولكننا لا ننصح بذلك. في الواقع، يمكنك تحويل مزايا معاشك التقاعدي إلى خطة التقاعد الشخصية الفرنسية (PERP). وبشكل عام، تتميز المعاشات الصادرة عن هذه الخطط بقيمة أفضل مقابل المال، بدلاً من تقديم مبلغ مقطوع لتحويله إلى معاش بديل. لذلك، نوصيك بالإبقاء على المزايا ضمن الخطة. ومع ذلك، فإن التشريعات تمنحك الحق في استلام المبالغ من PERP الفرنسية فقط في شكل راتب سنوي (annuity). يرجى العلم أن تحويل أموالك إلى الخطة الفرنسية ليس مهمة بسيطة في الوقت الحالي.

ما هو الراتب السنوي (annuity)؟

باختصار، الراتب السنوي (annuity) هو استبدال الصندوق بدخل مضمون يُدفع مدى الحياة. يمكنك إضافة شروط معينة، مثل:

– معاش للزوجة/الزوج في حالة الوفاة (باتباع نفس أساليب التأمين على الحياة)

– طلب زيادة دفعات المعاش التقاعدي

– فترة دفع دنيا (لضمان استرداد جزء من الصندوق في حالة الوفاة المبكرة)

يرجى تذكر أن كل هذه الشروط تقلل من الدخل المبدئي لأن شركة التأمين تتحمل “مخاطر” أكبر. علاوة على ذلك، وبما أن دخلك سيتم تحويله باليورو، فإن هذا يفتح المجال لاحتمالية حقيقية للتعرض لتقلبات أسعار الصرف. حالياً (منتصف يونيو)، الجنيه الإسترليني الواحد = 1.24 يورو. وهو أفضل سعر صرف منذ عام ونصف!

الحصول على توقعات المعاش التقاعدي الحكومي

يجب عليك التفكير في الحصول على توقعات أساسية للمعاش التقاعدي الحكومي. يمكنك الحصول عليها إما كتابياً أو عبر الإنترنت، حيث يعد الخيار الأخير حلاً أسرع وأكثر عملية. إذا لم يتم منحك معاشاً حكومياً كاملاً من المملكة المتحدة، لأنك يجب أن تكون قد دفعت مساهمات التأمين الوطني لمدة 90% على الأقل من حياتك المهنية، فيمكنك تقديم مساهمات إضافية طوعية.

خصوصيات الالتزامات الضريبية في France

أولاً وقبل كل شيء، يتعين عليك دفع الضرائب في France، بصفتك مقيماً فرنسياً، ولا يمكنك اختيار المكان الذي تدفع فيه الضرائب. ستظل بعض المعاشات التقاعدية البريطانية خاضعة للضريبة في المملكة المتحدة (مثل الخدمة المدنية)، ولكن يجب عليك الإفصاح عنها لمفتش الضرائب الفرنسي الذي سيقوم بتحليل الضريبة المدفوعة في المملكة المتحدة عند تقييم التزاماتك الضريبية على الدخل في France.

من الخصائص المميزة للنظام الضريبي الفرنسي هو التعامل التفضيلي مع المتقاعدين. ففي France، يخضع 90% فقط من دخلك للضريبة، حيث يتم منح خصم بنسبة 10% على أي دخل تقاعدي - بحد أقصى 34,460 يورو. ومن الناحية المثالية، يجب عليك التحدث إلى مستشار مالي مستقل يمكنه تقديم المشورة لك بشأن تخطيط التقاعد، وأي تعقيدات تتعلق بضريبة الميراث في France.